Чи можна взяти кредит на чужий паспорт і як діяти, якщо на вас оформили кредит

Коли мова йде про оформлення кредиту, перший критерій, на який звертає увагу фінансова компанія, — це особисті дані позичальника. Паспорт — основний документ, який підтверджує особистість громадянина. Але що робити, якщо паспорт втрачено? Чи можна взяти кредит на чужий паспорт та що робити, якщо шахраї оформили на вас кредит, розглянемо у цій статті.

Чи можна оформити кредит на чужий паспорт?

Така шахрайська практика дійсно була популярною в 90-х та на початку 00-х років. Шахраю потрібно було небагато: вкрасти документи і мати схожі риси обличчя зі своєю жертвою. Гарна новина: з того часу технології зробили великий крок уперед, тож оформити кредит на чужий паспорт в надійній фінустанові майже неможливо.

Як фінустанови перевіряють документи?

1. Паспорт та ідентифікаційний номер перевіряє автоматизована програма. Вона порівнює, чи належать ці документи одній і тій же людині, а також дізнається, чи не рахуються вони втраченими у відповідних реєстрах.
2. Обов’язково звіряють підпис у договорі та в паспорті. Він має бути ідентичним.
3. Застосовують і біометричну ідентифікацію, щоб перевірити відповідність обличчя позичальника його фотографії в паспорті.

Чи можуть взяти кредит на мене в банку?

Банки перевіряють своїх клієнтів дуже ретельно. Навіть будучи схожим на потерпілого та маючи на руках усі його документи, шахрай не зможе обдурити програму біометричної ідентифікації. Хіба що, спільник шахрая працює всередині банку. Але це — радше виключення з правила, бо своїх працівників фінустанови перевіряють навіть ретельніше, ніж клієнтів.

Чи може хтось оформити кредит на мою картку без мого відома?

Відповідно до чинного законодавства, кредит не може бути оформлений на картку чи рахунок особи без її відома та згоди, за це передбачена кримінальна відповідальність. Та шахраїв це не зупиняє, вони постійно розвиваються, вигадуючи нові схеми.

Проводячи будь-які фінансові операції: оплата в інтернеті, взяття кредиту тощо, не можна втрачати пильність.

Щоб захистити свій гаманець від зловмисників, запам’ятайте правила:

1. Не розголошуйте особисту інформацію третім особам. Жоден працівник банку чи фінансового сервісу не запитає у вас CVV-код і, тим паче, пін-код вашої картки.
2. Використовуйте надійні паролі.
3. Слідкуйте за рухом коштів на ваших картках та рахунках.
4. Регулярно перевіряйте виписки та фінансові операції, які здійснюються на вашому рахунку.

Як шахраї можуть взяти на вас кредит: найпопулярніші схеми

Багатьох людей хвилює питання: чи можуть взяти кредит на чужий паспорт? Зробити це дуже непросто, бо вдосконалюються технології, спрямовані на захист інформації. Проте й шахраї “професійно зростають”, вигадуючи все складніші схеми, спрямовані на вилучення грошей у довірливих клієнтів. Наприклад:

Загублені документи, банківська картка, мобільний телефон — усе це може використовуватися для того, щоб подати заявку на кредит у фінансовій установі. Тому, якщо сталася така неприємність і ви загубили щось із вищеперерахованого, перше, що необхідно зробити — заблокувати свої банківські картки. Потім — повідомити мобільному оператору про втрату сім-картки та звернутися до правоохоронців.

Скільки б не говорилося про те, що не можна переходити за посиланнями, які надсилають невідомі в інтернеті, а віз і нині там. Якщо ви залишите на фальшивому сайті платіжну інформацію своєї картки, можете попрощатися з грошима на ній.

Теоретично, якщо зловмисник влаштовується працювати в банк, він може використовувати доступ до його систем, щоб змінювати дані клієнтів, створювати фальшиві профілі, взяти кредит на чужу картку тощо. Однак у сучасних умовах приховати таку діяльність майже неможливо, тому подібні випадки — величезна рідкість.

Тож чи можна оформити кредит на чужий паспорт? Шахраї можуть використовувати різні техніки фальсифікації, такі як підробка підписів або використання спеціальних програм, що дозволяють створювати вигляд вірогідності документів. Проте цей метод шахрайства дороговартісний і в Україні не набув поширення.

Шахраї можуть використовувати різні техніки, такі як переконування, виманювання або маніпулювання емоційним станом, щоб здобути доступ до ваших фінансових даних та взяти кредит по чужому паспорту.

Якими способами зловмисники крадуть документи інших людей?

Зловмисники можуть красти документи інших людей за допомогою різних способів. Ось кілька можливих способів крадіжки документів:

1. Фізична крадіжка. З машини на парковці, з кишені в транспорті, з квартири тощо. Пам’ятайте: сталеві двері та надійний замок — це не те, на чому можна економити.
2. Обман. З використанням гіпнозу чи без нього, зловмисники можуть виманювати гроші й документи у довірливих громадян. Група ризику — пенсіонери.
3. Сучасні технології. Вірусні шпигунські програми, розсилка фішингових посилань — усе це направлено на те, щоб дізнатися платіжні коди ваших карток і, як варіант, оформити онлайн кредит по чужому паспорту.
4. Соціальні мережі. Шахраї шукають жертв в інтернеті частіше, ніж на вулиці. Там вони збирають інформацію про можливу жертву, її родичів, друзів колег. Намагайтеся розповідати про себе в інтернеті якомога менше.
5. Соціальні взаємодії. Романтичний залицяльник із сайту знайомств легко може виявитися шахраєм, мета якого — отримати доступ до грошей і документів.
6. Викрадення цифрових копій. Не лише документи, а і їхні копії можуть бути використані проти вас, потрапивши не в ті руки.

Що робити, якщо шахраї оформили на вас кредит?

Якщо така неприємність з вами трапилася, перше, що потрібно зробити — це заспокоїтися і перестати картати себе. Ваша головна задача — діяти швидко і врівноважено, щоб перекрити шахраєві доступ до ваших грошей і покарати його.

1. Зверніться до МФО чи в банк

Обов’язково повідомте кредитну установу, в якій стався злочин, про шахрайство. Вони заблокують ваш рахунок, щоб злочинець не міг ним скористатися та робитимуть усе, щоб шахрай був знайдений і покараний.

2. Напишіть заяву в поліцію

Зверніться до правоохоронців та подайте заяву про шахрайство. Надайте всю наявну інформацію про шахраїв, включаючи їхні імена, адреси, номери телефонів та будь-яку іншу відому інформацію.

3. Подайте позов до суду

Якщо кредит був оформлений шахраєм без вашого дозволу, ви можете звернутися до суду з позовом про визнання договору недійсним та повернення неправомірно взятого кредиту. Також, якщо ви зазнали збитків через цей випадок, ви можете звернутися до суду з позовом про компенсацію збитків.

4. Зверніться в Бюро кредитних історій, щоб відновити кредитний рейтинг

Обов’язково повідомте Бюро кредитних історій про те, що ви стали жертвою кредитного шахрайства для того, щоб відновити позитивний рейтинг.

Як вберегтися від кредитного шахрайства: поради

Щоразу, коли вам потрібно позичати гроші, важливо бути обережним і перевіряти надійність кредитних установ.

Перевірка безпеки МФО

Щоб уберегтися від кредитного шахрайства, потрібно звернути увагу на кілька ключових факторів:

1. репутація компанії в інтернеті (відгуки на незалежних сайтах, рейтинг компанії на сайтах порівняння тощо).
2. вимоги компанії до заявника. Якщо умови позики занадто лояльні, не вимагають паспорт, не перевіряють через Bank ID, — це “дзвіночок”, який не можна ігнорувати. Надійна кредитна компанія завжди перевіряє ваші документи та запитує особисту інформацію в анкеті, щоб переконатися у вашій здатності повернути позику.
3. сервіс кредитора. Більшість українських онлайн-кредиторів не беруть з клієнтів жодних платежів перед позичкою. Не погоджуйтеся, якщо від вас вимагають заплатити за отримання позики.

Захист власних персональних даних

Ми вже дізналися, як шахраї можуть взяти на вас кредит. А тепер до головного: як уберегтися? Необхідно дотримуватися кількох простих правил.

• Віддавати свій паспорт стороннім людям чи залишати його під заставу — не можна. Не дозволяйте приватним особам робити фотографії вашого паспорта та не передавайте його дані через телефон або месенджери.
• Не залишайте особисті дані в соціальних мережах.
• Якщо потрібно передати комусь ксерокопію паспорта, на ній варто написати “не для фінансових операцій” і поставити свій підпис.
• Періодично перевіряйте свій мобільний телефон і комп’ютер на віруси.
• Перевіряйте інформацію про себе в бюро кредитних історій, щоб переконатися, що там не з’явилися борги, яких ви не брали.

На жаль, викорінити шахрайство повністю неможливо. Злочинці пристосовуються до нових умов, як картопляні жуки до отрути. Тому будьте завжди уважними, використовуйте надійні паролі в інтернеті, нікому не повідомляйте платіжні дані своїх карток.

Дії у випадку оформлення кредиту на втрачений (викрадений) паспорт

Ця консультація не перевірена досвідченим користувачем. Правова консультація не є офіційним роз’ясненням, носить інформаційний характер та не може безумовно застосовуватися в кожному конкретному випадку.

Зміст

Нормативна база

Загальна інформація

Часта ситуація, коли на викрадений (втрачений) паспорт або з використанням копії відповідного документи на громадян в банках або фінансових установах укладаються кредитні договори. Як наслідок, на громадян лягає тягар доказування, що вони такий кредит не оформлювали.

Алгоритм дій у випадку втрати паспорта, щоб унеможливити його використання в шахрайських цілях

В випадку втрати паспорта чи якщо особі стало відомо, що шахраї оформили на неї кредит слід:

→ Невідкладно звернутись до поліції із заявою про втрату паспорта та отримати витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань. При цьому поліція повинна ввести даний паспорт до реєстру втрачених чи викрадених документів.

Якщо інформація про викрадений (втрачений) паспорт відсутня в даній базі, необхідно запросити відповідну інформацію в територіальному органі Державної міграційної служби України.

Також є можливість внести інформацію про скомпрометований паспорт в своїй кредитній історії на сайті Українського бюро кредитних історій в розділі “Реєстрація загубленого паспорта” (Увага! Це не заміняє звернення в поліцію, ці дії можна проводити паралельно з зверненням в поліцію).

Перевірити внесення паспорта до бази втрачених документів можна за посиланнями:

→ Перевірити власну кредитну історію, запросивши інформацію онлайн на вебсторінці бюро кредитних історій чи робили банки/мікрофінансові організації (МФО) запити щодо кредитної історії особи перед оформленням на неї кредиту, а також перелік організацій, в які звернулись шахраї. За допомогою сервісів перевірки можна отримати таку інформацію (довідку), яка може надаватися безкоштовно раз на рік, повторно – від 25 до 50 гривень. Також сповіщення про перевірку кредитної історії з 04 січня 2022 року надходять до додатку Порталу Дія. Існує декілька сервісів перевірки кредитної історії:

1. Українське бюро кредитних історій (безкоштовна перевірка кредитної історії раз в рік, наступні платні);
2. Міжнародне бюро кредитних історій;
3. Перше українське бюро кредитних історій;
4. Українське кредитне бюро.

→ Якщо особі стало відомо, що на неї оформили кредит, необхідно негайно звернутися до банківської установи, де зареєстрована відповідна заборгованість, з’ясувати на якій підставі вона утворилася та повідомити цю установу, що від імені особи діють шахраї. Постраждала особа має право вимагати негайного закриття кредитної лінії, закриття лімітів (оскільки шахраї намагаються збільшити кредитні ліміти і вивести якомога більше грошей). Потрібно письмово повідомити банк про втрату паспорту та про те, що відповідний факт розслідується органами поліції (оскільки особа не брали кредит) шляхом написання відповідної заяви.

→ Звернутися із заявою до регулятора – Національного банку України про підроблення документів з метою укладення договору онлайн-кредиту на ім’я особи.

→ Звернутися для отримання нового паспорта на вибір до: територіального органу Державної міграційної служби України, центру надання адміністративних послуг; Центру обслуговування «Паспортний сервіс» ДП «Документ» (вартість оформлення паспорта в «Паспортний сервіс» ДП «Документ» вища ніж через інша зазначені установи).

Дуже часто шахраї оформляють кредити одразу в декількох банках чи МФО, і намагаються збільшити кредитний ліміт по кредитним лініям. Часто їм це вдається навіть після того як подано заяву про вчинення кримінального правопорушення до органу поліції.

Бюро кредитних історій надає платні послуги, які “заморожують” кредитну історію для показу та інформують банківські установи, що особа не бажає укладати кредитний договір (чи давати кредит все одно залежить від банку, але це мінімізує ризики і слугуватиме додатковим доказом для суду).

Що варто знати про розгляд в поліції заяви про вчинення кримінального правопорушення щодо шахрайства:

• проблеми юрисдикції між Департаментом кіберполіції Національної поліції України та відділком поліції. Дуже часто Департамент кіберполіції Національної поліції України перенаправляє справи на розслідування в районі відділки поліції;
• якщо орган поліції не порушує кримінальну справу за заявою особи щодо шахрайства, вона може звертатись до суду і оскаржити невнесення відомостей до Єдиного реєстру досудових розслідувань;
• у випадку закриття кримінальної справи органом поліції, особа може оскаржити постанову про закриття кримінальної справи до суду протягом 10 днів (строк в окремих випадках можна продовжити і рахувати з моменту вручення такої постанов. Однак не варто затягувати, оскільки суд може відмовитись розглядати таку заяву у зв’язку з пропуском строку оскарження);
• у випадку бездіяльності працівника органу поліції, особа має право звернутися зі скаргою на ім’я керівника органу поліції або головного управлінню поліції в області (направити поштою листа в якому викласти про дії (бездіяльність), що оскаржуються, чи на безкоштовну гарячу лінію орагну поліції 0-800-50-02-02).

Якщо банк відмовляється зняти заборгованість, особа має право захистити свої права звернувшись до суду з позовною заявою про визнання недійсним кредитного договору (договору позики). При зверненні до суду рекомендується мати певну доказову базу. Перевагою та вагомим доказом для суду буде встановлення винних осіб у кримінальній справі.

У випадку задоволення судом вимог щодо визнання договору недійсним потрібно повідомити банк, МФО, бюро кредитних історій (зокрема особа може на основі рішення суду вимагати вилучення запису про шахрайський кредит з кредитної історії), додавши як доказ копію рішення суду.

Зразок позовної заяви про визнання кредитного договору недійсним

Судова практика

Див. також: