ЯК ОТРИМАТИ ГРОШІ ВІД СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ У РАЗІ ДТП

В багатьох автомобілістів України виникають проблеми отримання виплати від страхової компанії у разі настання дорожньо-транспортної пригоди. Страхові компанії, як і будь-які інші комерційні структури, в першу чергу зацікавлені в отриманні прибутку, тому йдуть на будь-які хитрощі, щоб відмовити клієнту у виплаті або максимально її зменшити. Найчастіше проблеми виникають у людей, які недостатньо уважно вивчили договір про страхування або занадто легковажно поставилися до своїх обов’язків за договором у разі настання ДТП. Для того, щоб отримати належну виплату від страхової компанії, в першу чергу необхідно бути пильними і дотримуватися встановленого законами порядку дій в подібних ситуаціях. Основними нормативно-правовими актами, які регулюють дані правовідносини, є: Конституція України, Цивільний кодекс України, закони України «Про страхування», «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», інші закони України та нормативно-правові акти, прийняті відповідно до них. Одним з найпоширеніших прийомів страхових компаній щодо виплати водієві покладеної страховки є неподання письмової заяви про страхове відшкодування. Для цього страхові компанії просто не повідомляють клієнтів, що необхідно подати таку заяву в триденний термін у письмовій формі. Інакше страховик має можливість легально вимагати відшкодування збитку від страхувальника в порядку регресу. Також страховики можуть послатися на те, що пошкодження отримані при інших обставинах, ніж ті, які вказані в заяві. Природно, що знайдуться підтверджуючі документи, в першу чергу, висновки їх власної експертизи. Дані подібних експертиз, як правило, не мають достатньої доказової бази. Багато з них взагалі проводяться на підставі фото-, відеоматеріалів. Результати таких експертиз легко спростувати, якщо ДТП оформлено належним чином за участю Національної поліції України. У подібних ситуаціях обов’язково повинен бути оформлений адміністративний протокол, а також згодом винесено судове рішення. Однак якщо винуватець дорожньо-транспортної пригоди був у стані алкогольного, наркотичного чи іншого виду сп’яніння, страхова компанія цілком легально може відмовити у виплаті. Але навіть у цьому випадку страхова компанія спочатку виплачує гроші, а вже потім, в порядку регресу, вимагає відшкодування від винуватця ДТП. Скаржитися на дії страхової компанії водій може в Моторно-транспортне страхове бюро України (МТСБУ) і в Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (Нацкомфінпослуг). Копію такої скарги необхідно також адресувати до страхової компанії. Але для початку можна обмежитися претензією страховій компанії і дати їй останній шанс виплатити належну страховку. Складаючи претензію до страхової компанії, не забудьте повідомити про можливий судовий розгляд, в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України. Також слід вказати, що якщо справа дійде до суду, страховик зобов’язаний буде виплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, судові витрати, суми збитку і моральної шкоди. Претензію слід відправляти у письмовій формі, офіційним листом з описом та повідомленням про вручення, щоб згодом ніхто не міг маніпулювати фактами. Також слід докласти всі наявні у Вас документи, які будуть доводити правомірність Ваших дій. Страховик здійснює виплату протягом 15 днів з моменту прийняття рішення, проте цей термін не може перевищувати 90 днів з моменту написання заяви клієнтом. Однією з причин відмови у виплаті може бути неплатоспроможність страховика, в такому випадку скарги до МТСБУ або Нацкомфінпослуг не дадуть належного результату. У цій ситуації залишається тільки звертатись до суду, проте не раніше закінчення встановленого терміну. На які хитрощі йдуть страхові компанії? Дуже часто зменшують виплати у зв’язку із зносом транспорту, при цьому керуючись висновками своїх «експертів». Основою для цього є методика товарознавчої експертизи та оцінки дорожніх транспортних засобів, тому, якщо Ви бачите подібні дії з боку Вашого страховика, зверніться до незалежного експерта – практика говорить, що суми будуть значно відрізнятися. Якщо досягти результату не вдається, необхідно скаржитися до МТСБУ і Нацкомфінпослуг, керуючись пунктом 36.2. статті 36 Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», де прямо передбачено обов’язок страховика погоджувати суми відшкодувань з постраждалими, а також вивчати і визначати завдану шкоду. У будь-якому випадку необхідно вимагати від страховика дотримання всіх процедур, передбачених законом, тоді шанси отримати виплату значно зростуть. Крім того, кожен клієнт страхової компанії може вимагати доплати ПДВ, недоплата ПДВ є ще одним механізмом економії на клієнтах. Пункт 36.2. статті 36 Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» регламентує доплату у розмірі, що не перевищує суму податку, який здійснюється при отриманні страховиком квитанції про ремонт. Розглянемо різні ситуації, які можуть виникнути при настанні страхового випадку. 1. КАСКО або ОСАГО? Багато автомобілістів задаються питанням: яка страховка краще, КАСКО або ОСАГО? Для цього дамо спрощене поняття цим двом видам страхування. КАСКО – це добровільне страхування автотранспорту, а саме страхування автомобілів від будь-якої шкоди або викрадення. На відміну від ОСАГО, тарифи не встановлюються державою, і у кожної страхової компанії є свої програми зі своїми власними базовими тарифами і поправочними коефіцієнтами. Кожна компанія прагне оптимізувати відношення страхових премій до страхових виплат, для чого проводиться постійний збір статистики страхових випадків. На основі статистики встановлюються страхові коефіцієнти, за якими обчислюється вартість страхування каско для кожного конкретного випадку. ОСАГО – це обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, об’єктом страхування якого є майнові інтереси, пов’язані з ризиком цивільної відповідальності власника транспортного засобу за зобов’язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров’ю або майну потерпілих при використанні транспортного засобу. Простіше кажучи, купуючи страховку ОСАГО, Ви страхуєте не свою машину, а себе, тобто свої власні ризики, якщо винні в ДТП саме Ви. Як правило, страховики більш лояльні до тих, у кого страховка КАСКО. Це зрозуміло, оскільки коштує вона набагато дорожче і якщо трапляється страховий випадок, справа рідко доходить до суду. Для виплати грошей достатньо довідки від поліції, в якій страхова зможе побачити ступінь провини клієнта і обставини ДТП. Однак звичайна довідка поліції дає лише загальну інформацію. Інша справа – розширена довідка, вона містить повні дані про всі сторони ДТП і надає вичерпну інформацію про обставини і причини ДТП. Практика показує, що поліс КАСКО дає більше шансів врегулювати все без судового рішення, в той час як з ОСАГО не все так просто. Виплату отримує той, хто постраждав від винуватця ДТП, при цьому вина повинна бути доведена в судовому порядку. Крім того, виплати по ОСАГО без суду у кожного страховика індивідуальні, деякі без рішення суду взагалі відмовляються платити гроші. Отже, обираючи страховку, необхідно вивчати всі умови та пов’язані з цим ризики. Іноді дешевше вибрати дорожчу страховку і бути впевненим, що відшкодування буде швидким, без суду, при цьому гарантувати не тільки свою відповідальність, але і пошкодження безпосередньо автотранспорту. 2. «Європротокол» або повідомлення про ДТП У деяких ситуаціях залучення поліції не є необхідним, оскільки існує таке поняття як «європротокол». Європротокол – це спеціальний бланк уніфікованого по всій Європі зразка, який заповнюється водіями-учасниками ДТП на місці аварії, проте в Україні цей термін практично не використовується. В українському законодавстві він визначений як «повідомлення про ДТП». Також повідомлення про ДТП – це можливість для потерпілого в ДТП звернутись за відшкодуванням шкоди до свого страховика, а не в компанію винуватця ДТП, як це було раніше. Якщо водії можуть домовитись між собою і визначити винуватця ДТП на місці, максимальний ліміт за шкоду майну становить 50 тисяч гривень. Якщо ж сума збитку перевищує 50 тисяч гривень, водіям, як і раніше, буде потрібна допомога поліції. Для того, щоб скористатися бланком повідомлення про ДТП, необхідна наявність наступних факторів: – учасники ДТП забезпечені полісом ОСАГО; – немає постраждалих людей (травмованих або померлих); – є взаєморозуміння у водіїв щодо винуватця ДТП; – відсутність алкогольного або іншого сп’яніння. При укладанні договору страхування враховуйте, що страховик зобов’язаний забезпечити страхувальника бланком повідомлення про ДТП. Однак страховики і в цій ситуації можуть знайти порушення, вважаючи оформлення повідомлення про ДТП неправильним, і підставою для проведення додаткової експертизи. Як правило, такі експертизи закінчуються відмовою від виплат клієнту. Підставою для відмови у виплаті можуть бути тільки ті випадки, які прямо передбачені статтями 32, 37 Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів». Тому, якщо Ви вважаєте відмову неправомірною, необхідно направити страховикові письмову вимогу про проведення зустрічі з Вами і іншим водієм (винуватцем ДТП), спільно з’ясувати всі деталі події і надати письмові роз’яснення страховику про причини ДТП. Якщо всі можливості вирішення проблеми виплати вичерпані, необхідно скаржитися на дії страхової компанії в МТСБУ і Нацкомфінпослуг. 3. З ким судитись, з винуватцем ДТП або зі страховиком? Раніше порядок судового врегулювання по ОСАГО був досить простий. У разі настання страхового випадку страховик винуватця ДТП подавав позов до суду і на підставі рішення суду виплачував належну виплату. Однак слід звернути увагу на рішення Верховного Суду щодо подібних випадків. Так, Верховний Суд у Постанові від 20.01.2016 № 6-2808цс15 визначив, що відповідно до норм Цивільного кодексу України, зокрема статті 11, 22, 23, 509, 599, 1166-1168, факт заподіяння фізичній особі шкоди породжує виникнення позадоговірного, деліктного зобов’язання. Деліктне зобов’язання виникає внаслідок заподіяння шкоди і закінчується належним відшкодуванням потерпілому шкоди у повному обсязі винуватцем ДТП. Сторонами деліктного зобов’язання є потерпілий (кредитор) і винуватець (боржник). Таким чином, Верховний Суд роз’яснив, що потерпілий може вимагати відшкодування не тільки від страхової компанії винуватця ДТП, але і безпосередньо подавати позов до суду з вимогою про відшкодування шкоди від винуватця ДТП. Далі винуватець ДТП у порядку регресу може витребувати виплачену суму у страховика, якщо доведе, що не порушив положень страхового договору. Крім того, можна судитися як зі страховою компанією, так і з винуватцем ДТП. Це також актуально, якщо виплати страхової недостатньо для покриття збитків у повній мірі. 4. Судова практика Слід звернути увагу на те, що учасники страхових правовідносин часто ототожнюють поняття «страхова виплата» і «страхове відшкодування», проте закон їх розділяє. Так, страховою виплатою вважають грошову суму, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку. А страховим відшкодуванням – страхову виплату, здійснювану страховиком в межах страхової суми за договорами майнового страхування і страхування відповідальності при настанні страхового випадку. Рішення про відмову у здійсненні страхової виплати приймається страховиком у строк, не більший передбаченого договором і правилами страхування, та повідомляється страхувальнику в письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови. Така відмова може бути оскаржена у судовому порядку. Вирішуючи спори, суди керуються тим, що страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі: – навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов’язаних з виконанням ними громадянського чи службового обов’язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров’я, честі, гідності та ділової репутації; – вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку; – подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об’єкт страхування або про факт настання страхового випадку; – отримання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх завдала; – несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; – наявності інших підстав, встановлених законом. Виникають спірні питання щодо застосування вимог щодо неповідомлення страховика про настання страхового випадку в термін, встановлений договором, і створення йому, таким чином, перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків. Наслідком невиконання страхувальником цього обов’язку є відмова страховика від здійснення страхової виплати. Страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі несвоєчасного повідомлення страхувальником, без поважних на те причин, про настання страхового випадку. Таким чином, на страхувальника покладено обов’язок повідомити страховика про настання страхового випадку у термін, встановлений договором, правове значення має повідомлення страховика про настання страхового випадку в термін, який дає страховику можливість досліджувати обставини справи і прийти до висновку про визнання його страховим випадком або відмову в цьому. Сам факт порушення страхувальником визначеного договором страхування терміну подачі документів, що стосуються страхового випадку, при наявності факту своєчасного повідомлення страховика про настання страхового випадку не може бути підставою для відмови від здійснення страхової виплати. Крім того, страховик має право відмовитись від здійснення страхової виплати у разі отримання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, що їх завдала. Отже, якщо суд вже вирішив питання про відшкодування матеріальної шкоди, заподіяної в результаті ДТП винною особою, то при розгляді справи про відшкодування такої шкоди за рахунок страховика, суд повинен з’ясувати, чи виконано таке рішення, тобто чи отримав потерпілий відшкодування збитків від винної особи. Наприклад, позивач уклав договір добровільного страхування автомобіля, який належав йому на праві власності. В період дії договору мав місце страховий випадок – автомобіль був пошкоджений в результаті ДТП. При наданні страховій компанії пакета документів, передбаченого договором, остання відмовила йому у виплаті страхового відшкодування на підставі експлуатації автомобіля з технічними несправностями, в технічному стані, що не відповідає вимогам Правил дорожнього руху та правил технічної експлуатації транспортного засобу. Така відмова була обґрунтована тим, що автомобіль позивача у день страхової події вже мав пошкодження, які свідчать про несправний технічний стан, зокрема пошкодження правого боку автомобіля, правого дзеркала заднього виду і задньої підвіски. Суд своїм рішенням, яке в апеляційному порядку не оскаржувалося, задовольнив вимоги позивача, ухваливши стягнути на його користь зі страхової компанії суму страхового відшкодування. Задовольняючи вимоги про стягнення страхового відшкодування, суд виходив з того, що у страхової компанії не було підстав для відмови у проведенні відповідної виплати, оскільки відповідно до Правил дорожнього руху та правил технічної експлуатації транспортних засобів, зазначені вище пошкодження автомобіля не віднесені до категорії пошкоджень, при яких забороняється керувати автомобілем. Згідно з умовами договору страхування, якщо технічний стан транспортного засобу не відповідає вимогам Правил дорожнього руху та / або правил його технічної експлуатації, то це страховим випадком не визнається. Коли виникає страховий випадок, страховик зобов’язаний виплатити страхове відшкодування, а інші умови договору є підставою для відмови тільки в тому випадку, якщо таке порушення положень договору страхувальником перешкодило страховику переконатися, що ця подія є страховим випадком, і має оцінюватись окремо у кожному випадку. Слід також враховувати, що закон пов’язує обов’язок страховика здійснити відшкодування саме зі страховим випадком, а не з наданням певних доказів страхувальником. Зокрема, відсутність довідки від поліції не є підставою для часткового відшкодування або відмови в ньому. Був випадок, коли суд у справі про стягнення страхової виплати на користь позивача постановив стягнути кошти страхової суми. У рішенні суд вказав, що відповідач безпідставно, керуючись страховим актом, закрив страхову справу, оскільки позивач додатково не надав розгорнутої довідки поліції про страховий випадок, як передбачено в умовах страхування. Суд керувався тим, що відповідно до положень умов, страховик може запросити або відправити запити до відповідних установ для отримання документів, яких не вистачає, проте останній цього не зробив. З огляду на те, що таких підстав, як ненадання страхувальником необхідних документів для встановлення обставин страхового випадку і здійснення відповідної виплати страхової суми не передбачено наведеними правовими нормами, умовами страхування та договором, суд прийняв рішення про задоволення позову. Рішення суду не було оскаржено і було виконано відповідачем добровільно. Визначаючи розмір заподіяної шкоди при страхуванні наземного транспорту, суди в разі виникнення спору щодо визначення розміру заподіяної шкоди, як правило, виходять з фактичної (реальної) суми, встановленої висновком судової автотоварознавчої експертизи, або відповідними документами станції технічного обслуговування, на якій проводився ремонт автомобіля. Крім того, ухваливши стягнути страхове відшкодування, суди не завжди звертають увагу, що страхові компанії, як правило, в умовах договору не беруть на себе відповідальність за втрату товарного виду транспортного засобу і з розміром страхового відшкодування включають відсоток зносу. Іноді суди не звертають уваги на франшизу і її розмір, встановлений відповідно до умов договору. Також слід звернути увагу, що страхове відшкодування не може перевищувати розміру прямого збитку, якого зазнав страхувальник. Непрямі збитки вважаються застрахованими, якщо це передбачено договором страхування. У разі недостатності страхової виплати (страхового відшкодування), для повного відшкодування завданої шкоди, суди постановляють стягнути з винної особи, що застрахувала свою цивільну відповідальність на користь потерпілого, різницю між фактичним розміром шкоди і страховою виплатою (страховим відшкодуванням). При вирішенні спорів про відшкодування шкоди, заподіяної в результаті пошкодження транспортного засобу, в більшості випадків ця різниця утворюється в результаті того, що страхові компанії розраховують вартість відновлювального ремонту з урахуванням коефіцієнта зносу транспортного засобу, тоді як фактичні витрати на ремонт перевищують зазначену суму. Для вирішенням цього питання слід звернути увагу і на практику Верховного Суду України. Так, Верховний Суд України скасував рішення суду нижчої інстанції у справі про стягнення матеріальної та моральної шкоди. В результаті ДТП, яке сталося з вини відповідача, автомобілі останнього і позивача отримали механічні пошкодження. Страхова компанія, прийняті на себе зобов’язання за договором добровільного страхування наземного транспорту і договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, не виконала. Суд першої інстанції позовні вимоги задовольнив у повному обсязі і постановив стягнути зі страхової компанії на користь позивача матеріальну шкоду та грошову компенсацію в рахунок відшкодування моральної шкоди. Апеляційний суд своїм рішенням рішення місцевого суду в частині стягнення грошової компенсації в рахунок відшкодування моральної шкоди скасував, і у задоволенні цієї частини вимог останнім відмовив. Верховний Суд України, скасовуючи судові рішення, виходив з того, що згідно з умовами договору добровільного страхування наземного транспорту, страхування здійснюється з урахуванням коефіцієнта експлуатаційного зносу транспортного засобу. Згідно з роз’ясненнями, що містяться у постанові Пленуму Верховного Суду України від 27 березня 1992 року № 6 «Про практику розгляду судами цивільних справ за позовами про відшкодування шкоди», при стягненні на користь потерпілого вартості пошкодженого майна враховується знос пошкодженого майна. Розрахунок зносу проводиться відповідно до Методики товарознавчої експертизи та оцінки дорожніх транспортних засобів, затвердженої наказом Міністерства юстиції України та Фондом державного майна України. Крім того, згідно з Положенням про порядок і умови проведення обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів, страхувальником відшкодовується третій особі заподіяна в результаті пошкодження транспортного засобу саме пряма шкода, у якій враховується вартість пошкоджених деталей транспортного засобу на момент ДТП, а саме з урахуванням фізичного зносу транспортного засобу, а не вартість нових деталей. Суди зазначені вимоги не врахували, що стало підставою для скасування судових рішень з направленням справи на новий судовий розгляд до суду першої інстанції. Тому, у кожному окремому випадку суду необхідно зібрати докази і оцінити всі обставини відмови у виплаті страхового відшкодування. 5. Що робити, якщо всі можливості вичерпані? Останнім часом зміцнилася довіра до ЗМІ. Багато хто бачить в них реальний захист і можливість впливати на службовців різних рівнів. Не виняток і страхові компанії, адже ніхто не зацікавлений втрачати свій рейтинг. Таким рішенням може стати стаття в журналі, на інтернет порталі, передача на телебаченні, негативний відгук про послуги страхової компанії в авторитетних виданнях тощо. Важливо, щоб інформацію побачила максимальна кількість людей, адже проблеми у всіх схожі, тому підтримку можна знайти в освітленні ситуації. Якщо Ви не знаєте, як саме вчинити, зверніться до юриста, що спеціалізується на справах по ДТП, сервіс BITLEX підтримає Вас у будь-якій скрутній ситуації і допоможе вибрати найбільш оптимальну стратегію дій на будь-якому етапі вирішення проблеми. Підсумовуючи, зазначимо, що захищати свої права можна і потрібно, для цього є кілька механізмів: 1. Письмова претензія до страховика. 2. Заява в Нацкомфінпослуг. 3. Звернення в МТСБУ. 4. Звернення до суду. 5. Залучення уваги до проблеми засобами ЗМІ.

Які терміни виплат по ОСЦПВ

Договір обов’язкового страхування цивільноправової відповідальності (ОСЦПВ) необхідний кожному автовласнику. Автоцивілка обов’язкова за законом, вона ж служить надійною гарантією дотримання прав постраждалих у дорожньо-транспортній пригоді (ДТП). Хоча відшкодування грошима у 2024 році обмежене, воно повністю не виключено, в тому числі пряме. Граничний термін виплат по ОСЦПВ зафіксовано законодавчо.

ОСЦПВ і виплати при ДТП

Автоцивілка дає шанс на компенсацію збитку:

Всі процедурні питання, порядок і правила регламентує Закон України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”.

Розмір відшкодування залежить від способу оформлення ДТП: за допомогою співробітників поліції або самостійно по Європротоколу.

За Європротоколом можлива виплата тільки за пошкоджене майно. Компенсація, передбачена до 50 тис. грн залежно від наявності або відсутності розбіжностей і способу фіксації аварії та передачі даних.

Потерпілому виплатить відшкодування страховки компанія винуватця ДТП або своя, якщо випадок підходить для прямого відшкодування. Причому можна розраховувати на виплату від будь-якого страховика, якщо учасників події декілька. Максимальна виплата на учасників аварії не ділиться і не знижується. Тобто кожна може бути максимальною. Проте виплата компенсації за пошкоджений автомобіль – це рідкість, відтоді як відновлювальний ремонт замінив готівку у відносинах між страхувальником і страховиком. Також СК розрахується грошима, якщо для неї це більш вигідний варіант, ніж дорогий ремонт.

Читайте детальнішу інформацію про те, які є виплати компенсацій по ОСЦПВ при ДТП.

Закон про терміни страхових виплат

Для нас мають значення розміри компенсації, але не менш важливо знати, в які строки виплачується страховка. Процедура страхового відшкодування докладно описана в Законі “Про обов’язкове страхування” (далі – Правила ОСЦПВ) викладено правила обов’язкового страхування, в яких йдеться також щодо термінів.

На термін страхових виплат по ОСЦПВ при ДТП може вплинути наступне:

• Як швидко і в який день були подані документи в СК. Святкові і вихідні не враховуються, тому на ділі страховик може приступити до розгляду вимоги не у встановлений час, а набагато пізніше.
• Коли був наданий страховику доступ до автомобіля. Розрахунок виплат можливий тільки за результатами експертизи, і для цього знадобиться машина.
• Чи всі необхідні документи надані. При нестачі паперів протягом 3 робочих днів з моменту отримання страховик зобов’язаний доставити потерпілого до відома про це, вказавши повний список необхідних документів. Якщо пакет не доповнити, отримати гроші по страховці після ДТП вчасно не вийде.
• Ведеться розслідування у зв’язку з подією. У законі про ОСЦПВ передбачена можливість відстрочки виплати у разі поточного кримінальної справи або розслідування до винесення судового рішення.

Якщо ДТП оформлено за всіма правилами, є вимагаються документи, залишається виконати умови договору.

Терміни оформлення виплат

Тепер розглянемо, у який термін страхова компанія повинна виплатити гроші згідно з нашим законодавством. Спочатку визначимося з етапами процедури:

1. Оформлення ДТП.
2. Збір і подача документів.
3. Надання авто для експертизи.
4. Прийняття рішення страховиком.
5. Виплата відшкодування.

Крім того, процес може затягнутися, якщо потерпілого не задовольнить розмір компенсації.

Строки звернення до СК

Потерпілий повинен сповістити страховика про настання страхового випадку в передбачений договором термін при першій же можливості, а потім вкластися у конкретні тимчасові рамки з подачею документів. Повідомити СК про подію потрібно в найкоротші терміни.

Отже, відповідь на питання, протягом якого часу виплачують страховку, залежить від того, як швидко потерпілий виконує зазначене вимога закону. Раніше у нього було 15 діб на збір і подачу документів. Сьогодні вимогу про відшкодування та документи в СК потрібно направити протягом 5 днів після ДТП.

При цьому неважливо, як оформляється пригода – з участю працівників Державтоінспекції або по європротоколу.

Автомобіль ж необхідно надати на огляд за погодженням або першу вимогу страховика. Через який час? Це має бути зроблено протягом 5 днів після подання документів та заяви на компенсацію. Якщо результат незалежної оцінки за ініціативою потерпілого не дозволяє страховику встановити факт страхового випадку або визначити реальний розмір шкоди, компанія має право протягом 10 днів після подання заяви оглянути пошкоджений ТЗ.

Як довго розглядається заява

Термін розгляду заяви про страхову виплату не повинен перевищувати 15 діб. Ще п’ять днів СК надається на здійснення виплати, якщо вона можлива.

Тобто через 20 днів після подачі заяви страховик зобов’язаний винести рішення щодо виплати компенсації або ремонту або видати обґрунтовану письмову відмову. Якщо потерпілий вирішить відремонтувати свій автомобіль на СТО, з якою у СК не укладено договір, і страховик погодився на це, то строк у цьому випадку збільшується до 30 днів.

Форс-мажори і інші випадки, коли виплати неможливі або терміни можуть не дотримуватися, обумовлюються в договорі, укладення якого передбачає оформлення страховки. Якщо страховик діє в порушення зобов’язань або законодавства, а потерпілого щось не влаштовує, рішення СК можна оскаржити.

Виплати по ОСЦПВ і досудова претензія

У вищевказаній статті закону сказано, що при розбіжностях до пред’явлення страховику позову потерпілий направляє йому претензію, яка розглядається протягом 10 робочих днів. Компанія повинна виплатити гроші або відмовити. Іншими словами, терміни виплати страхового відшкодування ненадовго, але все ж віддаляються.

Якщо проблема в неякісним ремонті, отримавши претензію, страховик повинен протягом 5 робочих днів організувати огляд ТЗ. Коли недоліки усунути неможливо, приймається рішення на виплату. Якщо цього не відбудеться, потерпілий має право звернутися до суду. Ну а далі, скільки чекати виплати, залежить від суддів та виконавців.

Виплати і строк позовної давності

Ні закон, ні Правила ОСЦПВ не містять згадок про позовної давності. Дане питання висвітлюється положеннями Цивільного кодексу (ЦК), де визначено загальний строк позовної давності – 3 роки. Це ж підтверджено статтею, присвяченій позовної давності за вимогами, пов’язаних з майновим страхуванням.

Згідно З ЦК строк обчислення починається з моменту порушення прав. Тобто майнові претензії до винуватця можна пред’явити протягом трьох років з моменту ДТП (дати настання страхового випадку), а до страховика – з дати відмови у виплаті, коли стало ясно, що її недостатньо або СК не вклалася з виплат у встановлені терміни.

Щодо позовів про відшкодування шкоди життю та здоров’ю, моральної шкоди, а також за будь-якого вже винесеному судовому рішенню строк давності не застосовується. Призупинений або перерваний термін завжди починає обчислюватися заново.

Якщо СК затримує виплати

Скільки днів страхова компанія виплачує гроші зазвичай, напевно, вже всім відомо. Якщо вона занадто повільно виконує свої обов’язки, а претензія не мала позитивного ефекту, потерпілий має право:

• Звернутися зі скаргою у Моторно транспортне страхове бюро України (МТСБУ).
• Подати судовий позов.

Швидка виплата тут навряд чи можлива, але добитися справедливості цілком реально.

Покарання за недотримання строків виплат

Визначені методи впливу на страховика у вигляді неустойки (пені), коли він не дотримується визначених законом строків. Там же йдеться, що контроль за дотриманням СК порядку страхового відшкодування здійснює МТСБУ. В таких випадках видає страховику припис про необхідність виконання зобов’язань, в тому числі за строками. Проігнорувати дане розпорядження неможливо.

Неустойка за прострочення

Якщо СК не вкладеться з виплатою відшкодування у відведені 20 діб за умови, що немає підстав для відмови, її зобов’яжуть виплатити за кожен день затримки по 1% від загальної суми. У випадку, коли не дотримується термін видачі мотивованої відмови, страховику доведеться заплатити 0,05% від страхової суми за кожен прострочений день.

Висновок

Взагалі стягнення матеріального збитку за ДТП не здається такою вже простою справою. Але що стосується порядку та строків процедури, вони досить чітко визначені. Щоб процес не став проблемним, рекомендується:

1. Повідомити страховика про подію на місці ДТП при першій же можливості.
2. Не зволікати зі збором і наданням необхідних документів.
3. Не ремонтувати машину самостійно, щоб вчасно надати її на експертизу.
4. При недодержанні встановлених строків діяти в порядку, передбаченому законодавством.
5. При необхідності подавати позов протягом трьох років, не пізніше.