Поняття депозиту

Багато клієнтів, щоб зберегти свої кошти або примножити їх, використовують депозит. На вкладах можна зберігати кошти, і по них банки будуть нараховувати відсотки. Також можна помістити коштовності або цінні папери на депозит, і організація зобов’язана зберігати дане майно.

Як пояснити, що таке депозит, простими словами? У чому різниця між вкладом і депозитом? Які види депозитів пропонують банки, чим вони відрізняються?

Депозити можна назвати одним з джерел прибутку для банків. Їх частка в структурі активів дорівнює 60%.

Визначення банківського депозиту

Під банківським депозитом мають на увазі кошти, які вкладник передав в банк для їх надійного зберігання.

Відмінні риси депозиту

1. Для відкриття депозиту з організацією укладається договір і створюється спеціальний рахунок.
2. Підлягають поверненню кошти, які знаходяться на зберіганні в кредитній організації. Це власність клієнта, за запитом вкладника банк зобов’язаний їх повернути. Переказ коштів на рахунок клієнта проводиться в терміни, визначені договором.
3. Відплатність. Банк зберігає кошти клієнта і заробляє на них. Оплачуючи депозит, організація за фактом платить клієнту за право користуватися і заробляти на його коштах.

Для вкладника оплата його депозиту означає:

1. Компенсація за втрачену вигоду. Власник міг використовувати дані кошти на свій розсуд. Наприклад, відкрити свою справу, вкластися в нерухомість і здавати її. Тим самим фізична особа подвоїла б свій прибуток, замість цього вона помістила кошти в банк. За втрачену вигоду організація йому виплатила компенсацію у вигляді відсотків.
2. Збереження коштів від інфляції. Банківський депозит один з найнадійніших способів, щоб зберегти кошти та вкласти їх. Держава контролює всі кредитні організації. У разі банкрутства останніх клієнт зможе отримати компенсацію, тому що всі вклади застраховані.

У чому відмінність між вкладом і депозитом?

В англійській мові слова «внесок» не існує. Тому, якщо клієнт приносить гроші в банк для їх подальшого зберігання, ця процедура називається депозитом. В Україні заведено використовувати обидва цих найменування, і значення у них різне.

Вклад — кошти, що зберігаються в, банку для отримання прибутку.

Депозитом іменуються не тільки кошти, а й інші цінності, і розташовуватися вони можуть не тільки в банку.

Передають на зберігання шляхом депозиту:

• цінні папери;
• переказ коштів митним органам для забезпечення зобов’язання;
• внесок до органів судової системи для забезпечення провадження у справі;
• внесок для участі в аукціоні та інше.

Увага! Клієнт створює внесок, щоб зберегти кошти та отримати від цього відсоток. Мета депозиту збереження майна.

Отримання прибутку за допомогою депозиту не завжди може бути передбачено. Наприклад, клієнт може просто взяти в оренду банківську комірку для зберігання коштовностей або важливих паперів. При цьому сам господар цих речей не отримує прибутку, він оплачує оренду банку.

Існує ще одна відмінна риса вкладу від депозиту. Якщо кошти на банківський рахунок вносить юридична особа, то це називається депозитом, а якщо внесення коштів здійснює фізична особа – значить, це може бути або вклад, або депозит.

ДОВІДКА! У кредитній організації кошти всіх вкладників заведено називати депозитами.

Який депозит краще відкрити?

Депозит можна відкрити в декількох валютах. В Україні найбільше поширені депозити в наступних валютах:

Найприбутковіші все одно залишаються гривні, по них банки виставляють високі відсоткові ставки. Решта валюти має нижчу відсоткову ставку.

Для кожного клієнта в залежності від його статусу, фізична це особа або юридична, передбачені різні умови за відсотками.

Що потрібно знати при відкритті депозиту?

Перед тим як розмістити кошти на депозиті, варто уважно вивчити наступні моменти:

1. Подивіться, чи має право банк в період дії вкладу міняти по ньому ставку. На кредитні організації впливає економічне становище в країні та загальні показники економіки, тому вони змушені змінювати свої програми. Особливо ці зміни можуть торкнутися довгострокових вкладів. Ставка може як підвищитися, так і впасти.
2. При укладенні договору прочитайте, в який період після закінчення терміну дії даного документа банки повинні повернути відсотки. Існують варіанти, що кошти повертають вкладнику відразу або можуть залишити на рахунку, але без подальшого нарахування відсотків. Також організації пропонують переказати кошти на спеціальний рахунок «До потреби», де вони будуть зберігатися під маленькі 1 — 2 % річних.
3. Практично у кожного депозиту встановлена автопролонгація. Це означає, що якщо господар не забрав свої кошти після закінчення терміну договору, він автоматично продовжується на тих же умовах. Це не завжди вигідно вкладнику, офіційна відсоткова ставка на цей період може піднятися, тому варто уважно стежити за коштами.
4. У договорах зазвичай прописують штрафні санкції. Коли вкладник вирішив забрати свої кошти раніше терміну, то банк може застосувати до нього штрафи або обнулити відсотки за депозитом.
5. Краще упевнитися, що банк, який ви є участником фонду гарантування вкладів.

Як правильно підібрати депозит?

Для того, щоб не зробити помилку, потрібно дотримуватися плану.

При перегляді списку кредитних організацій слід зупинитися на найбільш відомих банках. Вони, загалом, найнадійніші та зручні у співпраці. Такі організації пропонують вигідну відсоткову ставку, і краще, щоб їх офіс знаходився недалеко від вашого будинку.

Хорошим орієнтиром при виборі юридичної особи є його рейтинг, який присвоїли йому рейтингові агентства. Відповідно, чим вище рейтинг, тим краще розвинена система взаємин з клієнтом.

Цивільний кодекс України визначив дві категорії вкладів:

1. Терміновий. Визначено конкретний термін і встановлена висока процентна ставка. Сума після закінчення періоду дії договору повністю вилучається.
2. До запитання. Немає терміну зберігання, може бути повернутий на першу вимогу клієнта. Тут зазвичай встановлюють низьку процентну ставку.

ДОВІДКА! Серед клієнтів більшою популярністю користуються строкові вклади.

Ключовим моментом будь-якого депозиту є процентна ставка, чим вона більша, тим привабливіше для вкладників стає депозит. Зазвичай організації встановлюють високі відсотки на тривалі депозити.

Фахівці рекомендують зберігати кошти в тій валюті, яку ви маєте. Також варто враховувати, в якій валюті можуть знадобитися кошти після закінчення договору. Це означає, що без особливої потреби не варто переказувати кошти з однієї валюти в іншу, при конвертації ви можете втратити кошти. Також будь-які операції можуть знизити прибутковість коштів.

Які існують форми депозитів?

Існує кілька форм депозитів:

Для оформлення депозиту повинен бути відкритий грошовий рахунок. Фізична особа має право відкрити депозитний або поточний рахунок. Поточний рахунок повинен бути призначений для особистих цілей:

• переведення заробітної плати або пенсії;
• зарахування допомоги або аліментів;
• здійснення інших операцій (перекази, платіжки, переведення коштів у готівку та інше).

Увага! Використовувати його для здійснення підприємницької діяльності заборонено.

Окремо створюється депозитний рахунок, куди кладуться кошти, а на них будуть нараховуватися відсотки. Даний рахунок відповідає за терміновий вклад.

Можна відкрити металевий рахунок, призначений для операцій з дорогоцінними металами. Тут залишається той же принцип: можна вносити, зберігати та знімати. Тільки єдина відмінність — сума рахується не в гривнях, а в грамах дорогоцінного металу. Наприклад, золото, срібло та інше.

Існує два види металевих рахунків:

1. Блокований (відповідального зберігання). Віддаються дорогоцінні метали в злитках або золоті прикраси. За зберігання цінностей банк має право стягувати комісію, так само як і за відкриття та обслуговування рахунку і видачу злитків. Відсотки клієнту не нараховуються.
2. Знеособлений (ОМС). Внесені кошти підлягають конвертації в золотий еквівалент. Курс вираховується відповідно до кількості грам.

Останній варіант це окремий металевий сейф з замком, розташований в банківському сховищі. Це міцна конструкція, яка не боїться вогню і вибуху. Доступ до комірки має лише клієнт, а обмежений доступ до сховища має співробітник.

У комірці зручно зберігати цінні папери, кошти, коштовності, документи та т. п.

Для користування осередком необхідно укласти договір:

1. Оренди. Орендар особисто поміщає речі в сейф, і ніхто не знає, що там знаходиться. Банк зобов’язаний лише нікого не підпускати до осередку.
2. Зберігання. Складається опис цінностей, що поміщаються в осередок. Організація зобов’язана все зберегти. Такий договір коштує дорожче.

Банківські депозити

Порівнюйте ставки за депозитами в українських банках – знайдіть найкращі умови для розміщенні грошей на депозит у банку.

Депозити та депозитні ставки 2024

• Строковий вклад – без зняття
• Термін 12 місяців
• Без поповнення
• Без зняття

• Строковий вклад без поповнення
• Термін 12 місяців
• Без поповнення
• Від 500000 грн

• Строковий для нових клієнтів
• Термін 5 місяців
• Без поповнення
• Без зняття

• Строковий вклад
• Термін від 3 місяців
• З поповненням
• Відсотки щомісяця

• До 18% річних
• 1, 3, 6, 9 або 12 місяців
• Мінімальна сума — 500 гривень
• Виплата процентів — щомісяця!

• Строковий вклад з поповненням
• Термін 12 місяців
• З поповненням
• +1% за подовження

• Вклад безподатковий
• Термін 12 місяців
• До зарплатної картки
• Поповнення і зняття

Кількість звернень 374 рази

Кількість звернень 374 рази

• Строковий вклад безподатковий
• Термін 12 місяців
• З поповненням
• До зарплатної картки

Кількість звернень 42 рази

Кількість звернень 101 рази

Кількість звернень 101 рази

Кількість звернень 101 рази

Кількість звернень 101 рази

Кількість звернень 42 рази

• Строковий з поповненням
• Без розірвання
• Ставка від 7% до 9,5%
• Від 1 до 24 місяців

Кількість звернень 42 рази

• 4% річних
• Будь-яка сума вкладу
• Дострокове зняття
• Щомісячне нарахування відсотків

• Ставка від 7% до 12%
• Дострокове розірвання угоди
• Щомісячне нарахування відсотків
• Будь-яка сума вкладу

На Financer.com ми прагнемо допомогати вам із вашими фінансами. Весь наш зміст відповідає нашій Редакційній Політиці. Ми відкрито говоримо про те, як ми перевіряємо продукти та послуги в нашому Процесі Перевірки та як ми заробляємо гроші на сторінці Розкриття Інформації.

Що таке депозит?

Депозит це рахунок у банку, або іншій фінансовій установі, на якому клієнт тимчасово розміщує свої кошти з метою їх надійного зберігання, захисту від інфляції та отримання пасивного доходу.

Банки використовують кошти клієнтів для інвестицій з метою отримання прибутку, тому вони виплачують вкладникам відсотки.

Дохідність депозиту визначає процентна ставка, яка залежить від ситуації на ринку, умов розміщення і повернення грошей вкладнику, від способу нарахування і виплати відсотків.

Види банківських депозитів

Навіщо класти гроші на депозити?

Банківські депозити у гривні та у валюті не приносять великого прибутку. Депозитні ставки банків України порівняно високі, в Європі вони бувають нульовими і навіть від’ємними.

Основне призначення вкладу на депозиті – заощадження грошей, їх безпечне зберігання та захист від знецінення з часом.

Вклади на депозитах відносяться до інвестицій з найнижчим ризиком і прибутковістю, в порівнянні з інвестиціями в цінні папери, чи інші активи.

Строкові депозити

Класичний строковий депозит це банківський вклад, який відкривається на визначений строк і не поповнюється, або передбачена обмежена кількість внесків на депозит.

Поповнити депозит можливо при продовженні вкладу на новий строк. Депозитні ставки банків України можуть бути фіксованими на весь термін або змінними.

Строкові депозити бувають двох видів:

1. Без можливості розірвання угоди і зняття коштів
2. З можливістю розірвання угоди і дострокового зняття коштів

Ощадні депозити

Ощадний (накопичувальний) депозит – це строковий вклад з можливістю поповнення. Такі депозити зручно використовувати, щоб заощаджувати (збирати) гроші на свої фінансові цілі.

Періодичність та максимальні суми поповнення вказують у договорі. Ставки за депозитами залежать від способу виплати відсотків. Банки виплачують відсотки щомісяця або в кінці строку.

Депозити “До вимоги”

Депозит “до вимоги” це банківський вклад, який можна періодично поповнювати і вільно знімати з нього гроші повністю, або до певного ліміту. Депозити до запитання також називають універсальними.

Відсотки нараховуються на найнижчий залишок на рахунку щомісяця. Ставки за депозитами до вимоги найнижчі, відсотки зазвичай додаються до суми вкладу.

Пенсійні депозити

Пенсійний депозит це строковий вклад на довгий термін з капіталізацією відсотків, який допомагає накопичити кошти додатково до державної пенсії.

Відкрити пенсійний депозит можна в одному з недержавних пенсійних фондів. Після виходу на пенсію можна зняти одразу всю суму або отримувати щомісячні виплати.

Банки з високим рейтингом

Найкращі банки за оцінками і відгуками користувачів

Плюси депозитів у банках

• Зберігати гроші на банківському рахунку безпечніше, ніж вдома (за виключенням кризових ситуацій в країні)
• Нараховані за вкладом проценти компенсують зміни купівельної спроможності грошей через інфляцію
• Строкові депозити допомагають заощаджувати гроші на великі фінансові цілі і пасивно заробляти на відсотках

Мінуси депозитів у банках

• Ощадні депозити у валюті мають низькі депозитні ставки а у дохідність депозитів у гривні з’їдає інфляція
• Довгострокові депозити більш ризикові, тому що неможливо передбачити стабільність банку в майбутньому
• Зняти гроші з депозиту раніше строку неможливо, якщо це не вказано в умовах договору

В якому банку краще відкрити депозит

Вибір банку для розміщення грошей залежить від ваших пріоритетів. Що для вас важливіше, максимальна депозитна ставка чи мінімальний ризик? Вам потрібна швидка ліквідність, чи ви плануєте заощадження на віддалені цілі?

Оберіть бажаний розмір та строк розміщення депозиту з врахуванням власних фінансових можливостей. Визначитись з умовами, які задовольняють (можливість поповнення, спосіб виплата відсотків, швидкість доступу до коштів)

Порівняйте депозитні ставки банків України. Оберіть банк в залежності від вашого прийняття ризику.

Перегляньте рейтинги надійності банків, подивіться на показники рейтингів від різних агентств.

Відкрити банківський депозит і покласти на нього гроші. Розмістивши кошти, регулярно слідкувати за новинами та ситуацією в банку, щоб вчасно відреагувати у випадку погіршення обставин

Депозит на користь третьої особи відкривається не на ім’я вкладника. Такі банківські депозити відкривають батьки щоб забезпечити майбутнє дітей. Ощадний депозит для дитини є вкладом з можливістю поповнення.

Безподатковий депозит в банку можуть відкрити люди, які отримують зарплату, пенсію або соціальні виплати на банківську картку. Податок на прибуток на безподаткові депозити не застосовується.

Порівнюйте ставки за депозитами

Процентна ставка за депозитом залежить від фінансової стратегії банку та від ринкових умов. Для довгострокових депозитів без права повернення раніше строку встановлюють найвищі ставки.

Найнижчі ставки за депозитами до вимоги. Строкові депозити з капіталізацією відсотків зазвичай відкриваються на довгий термін від 1 року.

Зняття коштів

Якщо ви не плануєте продовжувати дію договору на ще один термін, вчасно звертайтесь до банку і знімайте гроші з рахунку або скасуйте авто-пролонгацію.

Якщо ви бажаєте зняти гроші зі строкового депозиту, заздалегідь уточніть дату, коли ви повинні це зробити. Банки встановлюють термін 4-7 днів на те, щоб вкладник міг забрати гроші й закрити рахунок.

Що запитують про банківські депозити?

На що звернути увагу при оформленні депозиту?

– Термін вкладу, дата закінчення строку вкладу й період закриття рахунку

– Чи передбачене дострокове розірвання договору, в яких випадках, та як потрібно діяти

– Чи є штраф за дострокове зняття коштів, чи втрачаються нараховані відсотки

– Яка відсоткова ставка за вкладом, як відбувається виплата відсотків

– Який мінімальний розмір депозиту, чи можливе поповнення

– Чи продовжується договір автоматично, та як його відключити

Як поповнити ощадний депозит?

Поповнити депозит можна в касі банку чи в банківському терміналі готівкою, або безготівковим способом з картки чи грошовим переказом з іншого банку. Можна налаштувати автоматичне поповнення депозиту з картки.

Як подовжити термін вкладу?

Строк вкладу автоматично подовжується, якщо в зазначений термін вкладник не звернувся до банку, щоб зняти гроші з депозиту. Якщо потрібно змінити умови договору. в цей період треба звернутись до банку, щоб вкласти новий договір або самостійно зробити це онлайн.

Чи потрібно підтверджувати доходи відкриваючи банківський депозит?

Ні, при оформленні ощадного депозиту не вимагають довідку про доходи, але при розміщенні від 30000 грн банк може вимагати документи про походження коштів.

Чи потрібно платити податки з доходів які приносить депозит?

Так, 18% від отриманого доходу (від нарахованих відсотків прибутку на вклад) банк автоматично віднімає для сплати податку в бюджет.

Чи потрібно надавати документи про походження коштів?

Якщо щомісячні внески на депозит перевищують 30000 грн, банк може вимагати документи про походження грошей.

В якому банку краще відкрити депозит?

Вибір банку залежить від ризику, який ви готові прийняти. Якщо ви готові ризикувати для отримання вищого доходу – обирайте найвищу ставку за вкладом. Якщо для вас головне надійність – обирайте банк з найвищим рейтингом і найнижчими відсотками за депозитом.

Чому депозит у валюті приносить малий прибуток?

Українські банки не кредитують у валюті, тому не отримують прибутку від таких вкладів, тому ставки за депозитами у валюті найнижчі.

Чому депозит в гривні має вищі ставки,, ніж депозит у валюті?

Депозит в гривні повинен бути захищений від інфляції, тому ставка за такими вкладами вища. Під час економічних криз ставка завжди зростає. Таким чином банки стримують відтік коштів з депозитів.

Чим ощадні депозити відрізняються від класичних банківських депозитів?

Ощадні депозити це зручний інструмент для створення першого капіталу. Такі депозити в першу чергу призначені для накопичення і зберігання коштів. Класичні строкові банківські депозити не передбачають можливості поповнення і найкраще підходять для людей, які хочуть отримувати пасивний дохід від своїх заощаджень.

Читайте більше про інвестиції

Стан економіки України під час війни та очікування на майбутнє

Україна вже 10 років знаходиться у війні з росією, а після повномасшатбного вторгнення 2022 року бореться за свою незалежність. Це складні часи для економіки, і

18.01.2024 13 хвилин на читання

Як отримувати пасивний дохід – 15 можливих способів

16.01.2024 17 хвилин на читання

Фінансова піраміда – що це і як її розпізнати?

18.01.2024 9 хвилин на читання

Пенсія та пенсійна система – як отримати більше грошей на пенсії?

16.01.2024 13 хвилин на читання

Військові облігації

Військові облігації можуть бути вигідним інвестиційним інструментом, особливо на фоні світових конфліктів та фінансової нестабільності, яку вони за собою несуть. Враховуючи, що Україна сьогодні воює, .

29.01.2024 10 хвилин на читання

Стейкінг криптовалют

18.01.2024 17 хвилин на читання

Що таке акції

01.06.2022 14 хвилин на читання

Що таке інвестиційний фонд?

12.05.2022 7 хвилин на читання

Пов’язані продукти

Перевірено Financer.com LTD
VAT MT20908917
Reg Number: C57181
financer.com © 2024

Financer.com (“ми”) не є кредитором, фінансовим посередником чи будь-яким фінансовим інститутом. Ми тільки порівнюємо фінансові продукти та послуги з метою допомогти користувачам заощадити гроші та час. Ми не несемо відповідальність за неточну інформацію, некоректні процентні ставки, інформацію про компанії, чи будь-які інші дані. Відповідальність за перевірку інформації лежить на користувачеві. Використовуючи Financer.com ви погоджуєтеся з нашою політикою використання cookie, правилами та умовами. Деякі пропозиції у нашому порівнянні може займати реклама, за покази якої ми отримуємо плату.

Вхід

Ім’я користувача або пароль вказані неправильно.

Рейтинг

Поділяться вашим досвідом, щоб допомогти іншим зробити вибір

Оцінити

Ми використовуємо файли cookies щоб найкраще задовольняти ваші потреби. Використовуючи сайт, ви погоджуєтесь з нашою політикою конфіденційності та використанням cookies.Крім того, тепер, перш ніж продовжувати навігацію у Financer, ви можете самостійно змінити налаштування

Цей веб-сайт використовує cookies разом з іншими аналітичними інструментами. Cookie це маленькі файли, які зберігають у вашому браузері і дають нам можливість впізнавати вас, якщо ви повторно заходити не наш веб-сайт. Така інформація допомагає нам дізнатись, які сторінки сайту популярні у користувачів. Cookies можуть використовуватись для покращення з метою бізнес-аналітики та оптимізації реклами.

Використовуючи наш веб-сайт, ви погоджуєтесь з нашими умовами використання та політикою конфіденційності. Щоб дізнатися більше про юридичні умови, що регулюють використання нашого веб-сайту, будь ласка, прочитайте наші Загальні положення та умови тут. Щоб дізнатися більше про вашу конфіденційність під час використання нашого веб-сайту, і щоб побачити більш детальний перелік мети використання файлів cookie, як ми використовувати їх і як ви можете їх відключити, будь ласка, прочитайте нашу Політику конфіденційності тут.

Ми використовуємо файли cookie, щоб зберігати ваші персональні налаштування і допомогти оптимізувати використання нашого сайту.

Файли cookie зберігають таку інформацію, як створення або використання облікового запису на веб-сайті, написання відгуків, взаємодія з існуючими відгуками (лайки чи відповіді), користувальницькі налаштування ( включаючи налаштування конфіденційності) , пошук, фільтри, будь-які інші дії. Cookie допомагають забезпечити найкомфортніше використання сайту. Їх можна видалити лише вручну, дотримуючись інструкцій, які наведені у нашій політиці конфіденційності.

Ми використовуємо cookie, щоб зберігати налаштування та дії користувачів, щоб зробити комфортним використання нашого сайту. Вони відомі як основні файли cookie.
Ми також використовуємо додаткові cookie, які допомагають нам вдосконалити наші маркетингові та рекламні зусилля та надалі оптимізувати сайт для користувачів. Cookie дозволяють нам слідкувати за поведінкою користувачів за допомогою таких служб, як Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube тощо.

Щоб переглянути детальний перелік використання ваших даних, ознайомтесь з нашою Політикою конфіденційності, розділ II.

Щоб дізнатись більше про вашу приватність під час використання веб-сайту, почитайте нашу Політику Конфіденційності. В ній ми детально пояснюємо, як використовуємо cookies і як їх можна відключити.