Автокредит з поганою кредитною історією: 8 кроків, щоб отримати позитивну відповідь від банку

Далеко не кожен громадянин повністю, осмислено вивчає кредитний договір перед тим, як його підписати. Але ж написи дрібним шрифтом можуть приховувати за собою важливі деталі, які потім сильно впливають на відносини з організацією, сам процес розрахунків. Спробуємо розглянути варіанти отримання кредитів, якщо раніше історія вже була зіпсована.

Погана кредитна історія

Спочатку треба дізнатися, чи можливо оформлення договору в принципі.

Для цього виконуються наступні дії:

1. Щоб дізнатися кредитну історію, відвідувач повинен зажадати свою справу. І переконатися в тому, що всі попередні справи закриті, а борги виплачені. класичні програми підходять тим, хто раніше допустив прострочення, але потім виправився, і розрахувався повністю.
2. Організації подаються документи, що підтверджують платоспроможність.
3. Запозичення грошей може здійснюватися і в онлайн-режимі , Що значно економить час. Можливість скористатися автокредитом з’являється, коли МФО видає спеціальну довідку.

Головне – правильно оформляти документи. Не варто забувати про оформлення та отримання документів, пов’язаних з самим транспортним засобом.

Як можна поліпшити свою кредитну історію, щоб оформити автокредит у банку? Відповіді в цьому відео:

Варіанти кредитних позик на авто: 4 види

Існують наступні рішення, що дозволяють придбати транспорт на позикові кошти:

• Класичні різновиди кредиту.
  Перший варіант, який передбачає налагодження взаємодії за участю посередника.
  Зазвичай це офіційний автомобільний дилер, або партнер банківської установи в іншому напрямку.
  Автозалог не стане страхітливим умовою, транспорт не забиратимуть надовго до розрахунку по всім заборгованостях.

Як перевірити автомобіль перед покупкою? На що звернути увагу? відповіді по засланні .

Але процентні ставки можуть збільшуватися залежно від того, яка саме заборгованість зафіксована за тим чи іншим громадянином раніше.

• Використання послуг факторингової компанії.
  Саме через неї ви купуєте авто у приватних осіб. І саме через даного посередника потім відбувається сплата заборгованості.
  Як тільки вся сума буде заплачена повністю, покупець отримує генеральну довіреність.
  Тоді громадянин вважається власником, з юридичної точки зору.

• Оформлення нецільових кредитів.
  Процентні ставки за такими програмами досить високі, але зате стандартні умови відрізняються більшою гнучкістю.
  Гроші оформляються на будь-які особисті цілі.
  Після цього можна і придбати автомобіль, який продається, або використовується самим власником.

Що таке погана кредитна історія.

• Застава майна.
  Це вихід із ситуації для тих, у кого з’явилися проблеми з кредитною історією. Позичальники можуть розраховувати на серйозні суми, адже ризики для банку помітно знижуються.

Про особливості отримання: допустимі прострочення, поважні причини і максимально можливі терміни

Для прострочень наступні обставини будуть вважатися поважними причинами:

• Тимчасова непрацездатність.
• Втрата робочого місця.
• Хвороба близьких родичів.
• Народження дитини.

Треба уявити офіційні документи, які б підтвердили наявність поважних причин. Тоді рішення банку напевно буде позитивним, якщо прострочений раніше кредит вдалося закрити.

Максимально допустимий термін для прострочень – 120 днів.

Залучення поручителів з гарною кредитною історією збільшує шанси на отримання позитивної відповіді.

Їм потрібно тільки уявлення паспорта, а так само довідки про доходи разом з документами для підтвердження працевлаштування.

Чи можна купити авто в кредит без початкового внеску? дивіться тут .

Поручителем не обов’язково повинен виступати родич. Це може зробити будь-яка людина, у якого з’явилося бажання надати підтримку.

Яким чином реально взяти кредит на авто з поганою кредитною історією

Краще заздалегідь звернутися в обраний банк, щоб дізнатися про всі нюанси, пов’язаних з отриманням кредиту .

Відсоток відмов за такими програмами великий, тому варто звертатися відразу до кількох організацій.

Як дізнатися свою кредитну історію. Фото: bankclick.ru

Наступні методи або кроки підвищують ймовірність отримання позитивних відповідей:

• надання цінного застави .
• Наявність поручителя, з позитивною кредитною історією, високим рівнем доходу.
• Вибір в якості поручителя установи, де здійснюється трудова діяльність. Тоді гроші в рахунок боргу надходять відразу, при отриманні заробітної плати.
• Надання довідки 2НДФЛ з інформацією про поточний рівень доходу.
• Наявність трудової книжки, або рекомендацій з робочого місця.
• Внесення високого початкового внеску.
• оформлення страховки для застави або життя клієнта.
• Використання документів, що підтверджують наявність поважних причин для зниження кредитного рейтингу довіри.

Відповідність хоча б декількома пунктами значно підвищує шанси користувачів.

Коли заявка буде схвалена, кошти перераховуються клієнту відразу ж. Або вони йдуть власникам авто, яке планується придбати.

Багато дилерів не звертають уваги на кредитну історію, коли надають транспортні засоби своїм клієнтам.

Які потрібні документи

Зазвичай точні вимоги залежать від того, як саме складається кредитна історія того чи іншого клієнта.

Але слід заздалегідь збирати максимальну кількість довідок, щоб підвищувати свої шанси.

З обов’язкових документів варто відзначити копію трудової книжки разом з інформацією по зарплаті.

У яких банках можна отримати автокредит з поганою кредитною історією? Дивіться відео:

Крім того, з великою ймовірністю потрібно буде підготувати:

• Результат експертизи по транспортному засобу або житла в заставі.
• ПТС по приобретаемому авто.
• Військовий квиток, якщо заявником став чоловік.
• Документи по майну, що оформлюється в заставу.
• Свідоцтво про укладення шлюбу.
• Диплом про освіту.
• Громадянське посвідчення, на чоловіка або дружину.
• Водійське посвідчення.
• Заява.
• Цивільний паспорт в оригіналі, з наявністю інформації за місцем постійної прописки.

Кредитори додатково мають право запросити виписки з особових рахунків, які використовувалися при відкритті попередніх позик, розрахунків по ним.

Тоді організації буде легше вивчати попередню історію клієнтів. І оцінити, наскільки серйозна платоспроможність.

Про порядок оформлення

Зазвичай порядок придбання машини залежить від того місця, де все відбувається.

Починається все з вибору підходящого установи, де оформляється кредит. Потім подають заявку, готують документи, якщо вона схвалена.

Наступний етап – пошук автомобіля разом з проведенням оціночної експертизи.

Чи можна отримати повернення коштів по страховці кредиту? Читайте тут .

Після цього оформляється договір, укладається угода по страховці. Документи передаються банку, полягають остаточні угоди.

Які банки не звертають увагу на кредитну історію

Можна перерахувати такі установи, де діють відповідні програми:

1. Пробизнесбанк.
2. Ренесанс Кредит.
3. Східний експрес.
4. Хоум Кредит.
5. Тінькофф.
6. Запсімкомбанк.

Умови індивідуальні для кожного позичальника.

Чи можна покращувати кредитну історію і як

Існує кілька рішень для даного питання.

Для цього можна звертатися в мікрофінансові організації, або оформити кредитні карти, борги за якими гасити найпростіше.

Головне – створити хоча б видимість і картину сумлінного позичальника.

Погана кредитна історія може створювати певні проблеми для майбутніх позичальників.

Але з будь-якої ситуації можна знайти вихід. Тим більше, якщо заборгованості утворилися, але невеликі.

Що вигідніше для покупця автомобіля: автокредит чи споживча позика

Частка кредитних автомобілів в загальному обсязі ринку має досить високий відсоток, та продовжує зростати. Якщо ви теж задумалися придбати машину на позикові гроші, необхідно розібратися, що вигідніше: автокредит чи споживча позика.

Є позитивні та негативні моменти в тому та в іншому виді кредитування. Порівняння умов з автокредитів та споживчих позик у провідних банках країни допоможе зробити правильний вибір. Але треба оцінювати і суб’єктивні чинники, які залежать від конкретного позичальника.

Два види кредиту: схожість та відмінності

Подібностей багато тому, що обидва варіанти купівлі машини є покупкою на кредитні гроші. Тому їх треба повернути банку через певний час та сплатити відсотки за користування. Ці принципи є справедливими для будь-якого виду кредитування.

Але є одна важлива відмінність автокредиту та споживчої позики. Перший це цільовий кредит на придбання транспортного засобу: легкового або вантажного авто, мотоцикла. Банк не допустить, щоб ви використовували гроші на інші цілі. Другий – нецільовий кредит на будь-які цілі, тобто ви просто берете гроші в борг і витрачаєте їх на власний розсуд. З цієї головної відзнаки випливають і всі інші:

• споживчий кредит має вищі відсотки – банк не знає, на що ви витратите гроші, тож страхує себе високими відсотками від можливих неплатежів;
• у класичному споживчому кредиті немає застави, а в автокредиті машина, що купується, є забезпеченням по кредиту. Поки борг не погашено повністю, авто перебуває у заставі у банку;
• максимальна сума при автокредитуванні найчастіше вища, тому що купуються машини не лише економ, а й преміум-класу;
• за автокредитом потрібен початковий внесок, за споживчим – ні;
• наявність додаткових витрат під час автокредитування. Наприклад, оформлення поліса Каско та інше.

Плюси та мінуси автокредиту

Які очевидні переваги при автокредитуванні:

• автокредит дешевший від споживчого кредиту за рахунок нижчих відсотків – банк бере машину в заставу, тобто, по суті, нічим не ризикує. Автомобіль відноситься до ліквідного майна і швидко перетворюється на гроші;
• мінімальні вимоги до позичальника та пакету документів – паспорт та посвідчення водія, довідка про доходи. Ризик вашої неплатоспроможності знижується для банку заставою автомобіля;
• висока швидкість оформлення позики – в багатьох автосалонах є представники банків, які протягом 1 – 2 годин оформляють кредит. Онлайн-заявка на сайтах банків також дозволяє швидко отримати гроші;
• можливість потрапити на акції офіційних дилерів та придбати автомобіль мрії зі суттєвою знижкою та на пільгових умовах кредитування – найбільші банки часто укладають угоди з дилерами та виробниками щодо конкретних марок авто.

Є й мінуси, які в деяких випадках змушують позичальника віддати перевагу споживчій позиці:

• необхідність оформлення Каско – вартість полісу за відгуками автовласників іноді легко перекриває вигоду за відсотками між двома варіантами кредитування. Можливо, доведеться оформити ще й особисте страхування;
• вигідні умови автокредитування поширюються, як правило, на конкретних виробників та марки автомобілів. Але вибір у банків зараз дуже великий;
• обов’язковий початковий внесок – зрозуміло, що чим більший внесок, тим менша переплата за кредитом;
• необхідність оформлення купленої машини у заставу – це накладає обмеження на можливі операції з нею – дарування, продаж. У разі накопичення боргів будьте готові попрощатися з автомобілем. Банк продасть його та поверне собі видану раніше суму.

Плюси та мінуси споживчої позики

Чому майбутній автовласник може вибрати споживчий кредит:

• немає необхідності звітувати перед банком, на що саме витрачено гроші – можна купити автомобіль будь-якої марки, новий або вживаний. Місце покупки теж не має значення – автосалон, ринок чи дядько Вася із сусіднього під’їзду;
• повна свобода у подальших діях з автомобілем – якщо не сподобалася модель, чи з’явився покупець, який пропонує хорошу ціну. Можна продати автомобіль та повернути непогашений борг банку. Особливо актуально це буде, якщо похитнувся ваш фінансовий стан. Предмет застави продати неможливо без погашення боргу, а за споживчої позики на виручені від продажу машини гроші можна погасити кредит;
• відсутність Каско та початкового внеску – але й відповідальність за настання негативних подій на дорозі лягає повністю на автовласника. А відсутність початкового внеску значно збільшує переплату за кредитом.

• відсутність застави накладає обов’язок довести банку свою платоспроможність серйознішим пакетом документів і призводить до підвищення процентної ставки ніж за автокредитом. За тривалого терміну кредитування це може призвести до великої переплати;
• невелика сума кредитування, якої може не вистачити на купівлю бажаного авто. А при заявці на великі гроші, банки вимагатимуть забезпечення (майно чи порука);
• відсутність обов’язкового страхування може призвести до того, що при пошкодженні чи викраденні автомобіля борг все одно доведеться повертати.

Який кредит варто брати залежить від конкретних умов. Наприклад, ви вже накопичили більше половини вартості автомобіля. Тоді вигіднішиою може бути споживча позика, тому що відпадає необхідність страхування. А якщо ви знаєте, яку марку машини мрієте купити, краще розглянути спільні пропозиції банків та офіційних автодилерів і взяти автокредит на пільгових умовах.

Отже, ми розібрали, чим відрізняються два варіанти придбання автомобіля в кредит: автокредитування та споживчу позику. Для більшості випадків краще обрати саме автокредит. Але є ситуації (наприклад, нестійке фінансове становище позичальника чи великий початковий внесок), коли вигідніше взяти споживчий кредит і не платити дорогу страховку.