Страхування квартири – навіщо треба, коли можна проводити, переваги і недоліки

Узабезпечити своє житло від незапланованих неприємностей, а свій бюджет від раптових витрат у наш час можливо, використовуючи такий інструмент як страхування квартири. Пожежа, затоплення, вибух газу і інші страхові випадки – основа для відшкодування збитку фірмою у рамках укладеного договору.

Зміст матеріалу

• Навіщо страхувати квартиру?
• Що можна застрахувати в квартирі?
• Страхування квартири – страхові випадки
• Страхування квартири – плюси і мінуси
• Види страхування квартири
• Страхування квартири для іпотеки
• Як застрахувати квартиру?
• Документи для страхування квартир
• Оцінка квартири для страховки
• Тонкощі страхування квартир
• Як отримати страховку?

Навіщо страхувати квартиру?

Останнім часом спостерігається упевнене зростання ринку страхування, власники все частіше замислюються про те, чи варто вкладати гроші на захист свого житла. Юридична грамотність населення росте, люди розуміють, що, уклавши договір із страховою компанією, у разі виникнення непередбаченої ситуації, вони зможуть розраховувати на виплату певної суми грошей, яка хоч би частково зможе покрити збитки. З’являються нові фірми, що пропонують вигідніші умови для власників, і на питання страхувати або ні своє житло, багато хто упевнено відповідає: “так”.

Що можна застрахувати в квартирі?

До страхування майна доцільно підходити обдумано. Під час оформлення договору про страхування житла власник має право прописати, які предмети, що знаходяться в квартирі, він бажає застрахувати. У договір про повне страхування квартири рідко погоджуються вписати гроші, коштовні камені, важливі документи, домашніх тварин. Список предметів, які не підлягають страхуванню, слід уточнювати перед підписанням договори. Застрахувати можна що знаходяться в квартирі:

• Елементи конструкцій – балкони, сходи, стіни і перегородки.
• Внутрішню обробку – шпалери, підлогове покриття, декоративну обробку.
• Інженерні і сантехнічні елементи – труби, лічильники, проводку.
• Майно – предмети меблів, одяг, побутову техніку.

Страхування квартири – страхові випадки

Перед підписанням договору слідує уважно його вивчити. У кожному документі прописуються страхові випадки – ситуації, при настанні яких страховик зобов’язаний виплатити певну суму грошей. Під час заяви про настання непередбачених ситуацій власник вимушений довести, що неприємність дійсно сталася, наприклад, якщо сталася пожежа, знадобляться фотографії з місця події. Від кількості страхових випадків, прописаних в полісі, залежить його вартість, відомо, що квартири страхують:

• Від затоплення сусідів, так, страхування квартири у разі несподіваного прориву труби опалювання або крану особливо актуально в старих квартирах.
• Від пожеж і займань.
• Від крадіжки цінного майна.
• Від ушкоджень газового устаткування.
• Від стихійних лих.

Страхування квартири – плюси і мінуси

Багато людей вважають, що в усіх компаніях, що продають подібні послуги, намагаються під будь-яким приводом нав’язати укладення договору про страхування життя або житла. Така поведінка менеджерів призводить до того, що власники категорично відмовляються навіть вислухати страховика про переваги придбання страховки квартири. Висока вартість полісу розцінюється як головний недолік страховки. Плюсами укладення договору про страхування житла можна вважати:

• Після одноразового придбання полісу квартира буде застрахована на рік, або більше, за бажанням власника.
• У разі потреби, в договір можна включити додаткові пункти, наприклад, очищення приміщення у разі настання страхового випадку, зміна дверних замків у разі крадіжки, і так далі.
• Деякі компанії готові надати розстрочку для виплати вартості полісу.

Види страхування квартири

Така відома послуга, як страхування життя і здоров’я, автомобілів і житла з’явилося давно, сьогодні відоме безліч видів страхування. Багато фірм пропонують підібрати індивідуальні умови, коли робиться страхування власної квартири за принципом конструктора, і намагаються задовольнити будь-які запити власника. Страхування майна розділяється на декілька видів:

• Обов’язкове страхування квартири вважається вимушеним заходом, який нав’язують банки в різних ситуаціях, наприклад, під час купівлі квадратних метрів в кредит, або якщо житло отримується в іпотеку.
• Добровільним страхування квартири називається, коли власник самостійно виявив бажання укласти договір із страховою фірмою.
• Титульне страхування квартири застосовується при укладенні оборудки купівлі-продажу нерухомості.

Страхування квартири для іпотеки

У наш час за допомогою іпотеки можна обзавестися своєю житлоплощею. За умовами іпотечного договору, майно, що придбавалося в заставу, повинне обов’язково страхуватися силами позичальника, або покупця. Багато компаній готові запропонувати страхування квартири по іпотеці, загальні вимоги до таких договорів страхування єдині:

• Страхова сума дорівнює сумі боргу за квартиру на момент придбання. Деякі банки зобов’язують збільшити її на 5-10%.
• Іпотечне страхування гарантує виплату тільки при ушкодженні конструкцій – стін, перекриттів, підлоги, даху.
• При підписанні договору про страхування слід уточнити терміни. Не завжди при достроковому погашенні іпотеки анулювати договір страхування вважається можливим.
• Особливу увагу слід приділити страховим випадкам, прописаним в договорі, а також виключенням зі списку.

Як застрахувати квартиру?

Узабезпечити своє житло від непередбачених ситуацій дуже важливо в наш непростий час. Придбання полісу страхування майна – вигідна покупка, яка може допомогти покрити витрати у разі стихійних лих або будь-яких катаклізмів. Оформлення страховки не займає багато часу, на це йде максимум півгодини, за бажання власник може міняти умови страхування за власним бажанням, додаючи і виключаючи з договору необхідні пункти. Загальні правила страхування квартири слід знати і керуватися ними при укладенні договору:

• Будь-яка страховка має термін дії.
• Страхова премія – обов’язкова умова страхування, якщо цей момент відсутній, слід замислитися про законність угоди.
• Ніяка страхова компанія не може гарантувати повне покриття збитку у разі виникнення страхового випадку.
• Наявність страхового полісу не означає, що власник може безвідповідально відноситися до свого житла. Якщо у виникненні страхового випадку винен людський чинник, компанія може відмовити у виплаті.

Документи для страхування квартир

Якщо власник квартири вирішив застрахувати своє майно, зробити це він може особисто відвідавши офіс страхової фірми, або написавши заяву через інтернет. При складанні договору про страхування житла знадобляться наступні документи:

• Документ, що засвідчує особу (паспорт).
• Папери, що підтверджують вартість житла (оцінні документи).
• Якщо квартира куплена по кредиту або в іпотеку – кредитний договір.
• Якщо квартира має декілька власників – документи про власність.
• У індивідуальних випадках кредитна компанія може попросити надати додаткові документи.

Оцінка квартири для страховки

Вибір компанії для укладення оборудки дуже важливий, але не менш значиме питання, яке слід вирішити перед укладенням договору про страхування нерухомості, – оцінка житла. Знать, яка точна ринкова вартість майна, дуже важливо, щоб у разі настання страхового випадку можна було розуміти, на яку суму покриття можна розраховувати. Кожне серйозне страхове агентство в штаті має свого оцінювача, але досвідчені фахівці радять звернутися до незалежних експертів в області оцінки житла. Не виключено, що послуги такого фахівця коштуватимуть трохи дорожче.

Тонкощі страхування квартир

Страхування майна – вигідний бізнес. Щоб не потрапити в лапи до шахраїв і не втратити вкладення у разі виникнення непередбачених ситуацій, перш ніж застрахувати квартиру, слід ознайомитися з підводними каменями, на які слід звертати увагу при укладенні договору.

• Обов’язково відвідати офіс компанії, який дозволить переконатися в серйозності організації.
• Перевірити наявність ліцензії у страхової компанії перед тим, як підписувати договір.
• Уточнювати будь-які незрозумілі моменти.
• Не економити на вартості полісу.
• Вивчити відгуки людей, які співпрацювали з фірмою. Краще використати декілька ресурсів.

Як отримати страховку?

Правила поведінки у разі настання страхового випадку мають бути відомі будь-якому страхувальникові майна.

• При необхідності викликати фахівців (пожежників, газівників – залежно від випадку).
• В строк, вказаний в договорі про страхування майна квартири, необхідно повідомити на гарячу лінію компанії про настання страхового випадку, краще зробити це впродовж 24 ч.
• Зібрати підтверджувальні документи.
• Дочекатися фахівця, який підтвердить розмір збитку, такою людиною є співробітник компанії, яка здійснювала страхування квартири.
• Скласти заяву, прикласти необхідні документи і чекати виплату відшкодування.
• Після проведення експертизи у компанії є 30 днів на ухвалення рішення – задовольнити прохання страхувальника або відмовити у виплаті.

Експрес страхування житла від АСК “ОМЕГА”: 5 хвилин часу – спокій на цілий рік

Природне бажання кожного власника нерухомості – зберегти своє майно в цілісності та збереженості за будь-яких обставин. Найкращим інструментом для цього є страхування будинку чи квартири.

Що нам дає страхування майна

Сучасні страхові продукти дозволяють буквально за кілька хвилин отримати впевненість: що б не сталося – стихійне лихо, аварія чи злочин – ваша нерухомість надійно захищена. А в деяких випадках, наприклад, при купівлі житла в іпотеку, страхування – обов’язкова умова для отримання банківської позики.

Експрес страхування квартири або будинку від АСК “ОМЕГА” – це швидкість та простота оформлення поліса + повне відшкодування втрат за реальною вартістю (у межах страхової суми).

У чому головні переваги експрес-страхування нерухомості від АСК “ОМЕГА”

Ми усвідомлюємо цінність вашого часу, сил та коштів, тому пропонуємо:

• оформити страховий поліс онлайн за кілька хвилин – без подання пакету документів, огляду житла та складання переліку майна;
• без франшизи (суми, яка не виплачується у разі настання страхового випадку);
• з можливістю самостійно вибрати термін дії поліса та розірвати його у будь-який момент, що дає додаткову свободу дій.

При цьому нерухомість буде надійно захищена.

Що входить у страховку квартири від АСК “ОМЕГА”

Відшкодування збитків передбачено, якщо будинок/квартира:

• згорів, вибухнув чи в нього потрапила блискавка;
• постраждав через стихійне лихо (повінь, ураган, зсув грунту, землетрус тощо);
• був затоплений рідинами із систем водопроводу, каналізації чи опалення;
• зазнав крадіжки, розбою чи нападу третіх осіб.

При підрахунку суми компенсації враховуються:

• пошкодження інженерних споруд та конструктивних елементів, у тому числі сантехніки;
• порушення внутрішнього оздоблення (міжкімнатних дверей, вікон, покриття стелі, підлоги, стін);
• пошкодження майна, що знаходилося всередині (меблів, стаціонарної відео-, аудіо- та комп’ютерної техніки);
• шкоди, заподіяної третім особам під час експлуатації житла (сусідам).

При цьому вартість поліса впишеться практично у будь-який сімейний бюджет.

Як розрахувати, скільки коштує страхування приватного житла

Чи потрібна страховка на нерухомість та як вибрати її? Досвід показує: поліс необхідний усім. При скромному достатку він дозволить не переживати, за які гроші зробити ремонт собі та сусідам у разі затоплення чи пожежі, а власникам дорогого житла – компенсувати велику шкоду.

Експрес-страхування від АСК «ОМЕГА» дозволяє вибрати один із п’яти варіантів із чітко зафіксованою сумою страхового платежу:

• від 300,00 до 2750,00 грн. на рік для квартири;
• від 360,00 до 3300,00 грн. на рік для будинку.

І жодних складних підрахунків, прихованих платежів та комісій! Річний платіж можна вносити щомісяця рівними частинами.

Заповнити страховку, сплатити та отримати договір можна буквально за кілька хвилин.

Як зробити страховку на будинок від АСК “ОМЕГА”

Ознайомитись з умовами страхування та оформити поліс можна онлайн – відвідувати офіс страхової компанії не обов’язково.

Для оформлення полісу потрібно перейти за посиланням на онлайн-калькулятор https://shop-express-house.omega.ua , вказати один з п’яти запропонованих варіантів страхування, ввести дані про місце реєстрації та проживання домовласника та адресу житла, що страхується. Далі оплатити поліс банківською картою.

Одразу після сплати договір страхування прийде на вказаний e-mail. Його можна не роздруковувати, а зберігати в електронному варіанті. Електронний поліс має таку ж юридичну силу, що й бланк із мокрою печаткою.

Європротокол: що це і як оформити

Навіщо потрібно страхувати житло?

Страхування нерухомості в Україні, на відміну від автоцивілки, не має такого попиту. Причин тому кілька: безпечність людей, впевненість в тому, що форс-мажор у вигляді пожежі або стихійного лиха навряд чи колись настане; коливання курсу національної валюти, слабка інформованість населення про ключових гравцях ринку страхування і, як наслідок, недовіра до них.

Для середньостатистичного українця страхування нерухомості є чимось ефемерним, невизначеним, з потенційною вигодою в довгостроковій перспективі. «Навіщо ж платити гроші за повітря?» – подумаєте Ви. Спробуйте на хвилину перемикнутися на західний тип мислення, де звичною справою є оплата дорогої страховки як гарантія покриття витрат, пов’язаних з непередбаченими ризиками.

Так чи варта гра свічок, і так чи важливо застрахувати своє житло, щоб спати спокійно? Розберемося разом з Polis.ua.

Які ризики покриває страховий поліс, і чому цей продукт особливо актуальний для жителів старих багатоквартирних будинків?

Страхова компанія, з якою у клієнта укладено договір, компенсує всі витрати, пов’язані з нанесенням матеріальних збитків об’єкту нерухомості в наступних випадках:

• Стихійне лихо. Землетрус, повінь, ураган, шторм.
• Пожежа. Замикання електропроводки, удар блискавки.
• Вибух газу.
• Аварія. Прорив каналізаційної або водопровідної труби, неполадки з інженерними комунікаціями.
• Незаконне вторгнення в житло. Крадіжка зі зломом, пошкодження майна.
• Пошкодження майна третіх осіб. Якщо Ви випадково затопили сусідів знизу або в результаті ремонту у них зі стелі обсипалася штукатурка, страхова компанія покриє витрати на відшкодування збитку сусідам.

І якщо з крадіжкою або з проривом труби все більш-менш очевидно, то пожежі і стихійні лиха здаються Вам малоймовірним сценарієм? Тим часом в Європі саме ці два чинники є провідними за кількістю звернень до страхової.

В українських реаліях до можливості пожеж і інших неприємностей природного характеру варто додати старий житловий фонд, адже масштабні забудови по всій країні проводилися переважно в 1960-1980-х роках. Отже, яким би модним і сучасним ні Ваш ремонт, старі інженерні комунікації із завидною регулярністю будуть нагадувати про те, що Ви живете в «раритетному» будинку.

За статистикою у кожного другого європейця житло застраховане. Так чому б не перейняти їх досвід, і не оформити поліс, який обійдеться Вам в сотні разів дешевше, ніж відновлення пошкодженого в результаті форс-мажору інтер’єру?

Як застрахувати житло і скільки це коштує?

Об’єктів страхування житла кілька:

• квартира або будинок цілком (власні або орендовані);
• опорні конструкції;
• внутрішня і зовнішня обробка;
• сантехніка, інженерні комунікації;
• меблі та побутова техніка.
• Застрахувати можна як окремий елемент, так і комплексно житло під ключ.

Основоположним критерієм у визначенні вартості страховки є ринкова вартість нерухомості. Середня ціна поліса коливається на рівні 0,3-0,4% від вартості житла. Втім, якщо Ви вирішите застрахувати голі стіни, це обійдеться Вам набагато дешевше, ніж страхування житла з повним ремонтом і комплектом меблів. При цьому вартість за договором знижується при наявності протипожежної системи та сигналізації.

Де оформити страховку на житло швидко і безпечно?

На сайті Polis.ua у Вас є можливість застрахувати нерухомість без огляду. Процедура оформлення поліса займе не більше 10 хвилин. Щоб укласти договір з СК, слідуйте простому алгоритму:

• Перейдіть в онлайн-калькулятор.
• Вкажіть об’єкт страхування.
• Виберіть період, на який поширюється страховка (дні, місяці, рік).
• Проаналізуйте пропозиції страхових компаній. Не потрібно витрачати час на студіювання сайтів, вся інформація надається на одній сторінці.
• Зареєструйтеся на сайті.
• Вкажіть персональні дані та інформацію про об’єкт нерухомості.
• Перевірте правильність введених даних і оплатіть поліс зручним способом.

Ми співпрацюємо тільки з перевіреними страховими компаніями, що демонструють відмінні результати роботи і рівень лояльності клієнтів.