ОСАЦВ (обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності)

ОСАЦВ (обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності) – вид страхування транспортного засобу, який включає страховий захист авто і здоров’я пасажирів, які постраждали в разі ДТП. Дана страховка є обов’язковою для власників транспортних засобів та гарантує державний захист. Страховий поліс ОСАЦВ потрібно переоформлювати відразу ж після закінчення його терміну дії.

Наявність полісу ОСАЦВ дозволяє потерпілим отримати від страхової компанії відшкодування збитку, нанесеного в результаті ДТП здоров’ю або особистому майну. Виплата проводиться за наявності у винуватця чинного поліса автоцивілки.

З 1 січня 2005 року в Україні діє закон «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», що забороняє експлуатацію легкових і вантажних автомобілів при відсутності поліса страхування. Іншими словами, власник автомобіля не має права управляти своїм транспортом, не маючи поліса ОСАЦВ.

Для оформлення поліса страхувальнику потрібно надати такі документи:

• посвідчення особи заявника – паспорт, ІПН;
• для юридичних осіб – свідоцтво про державну реєстрацію підприємства;
• посвідчення водія (права);
• реєстраційне свідоцтво транспортного засобу (тех. паспорт);
• пільгове посвідчення (для пільговиків).

❓ Чи вважається порушенням відсутність поліса страхування? За невиконання вимог закону і керування автомобілем без поліса ОСАЦВ накладається штраф.

Звільнені від обов’язкового оформлення цього поліса такі групи населення:

• учасники бойових дій;
• інваліди війни;
• інваліди I гр., які особисто керують автомобілем або присутні в момент управління.

❓ Чи потрібна довіреність на керування транспортним засобом, щоб оформити страховку? Для отримання поліса необхідно надати довіреність від власника авто, але для керування ТЗ вона вже не потрібна. На сьогодні в Україні дія поліса поширюється на один транспортний засіб і на будь-якого водія. Необхідність мати при собі довіреність на керування транспортними засобами скасована в Україні ще в 2011 році.

Вартість автоцивілки в Україні в 2023 році

Для визначення вартості автоцивілки в Україні в 2019 році використовується так звана база розрахунку вартості, яка дорівнює 180 грн. Вартість страховки ОСАЦВ визначається індивідуально для кожного транспортного засобу.

В залежності від характеристик конкретного ТЗ базова сума множиться на коефіцієнти, які підвищують ціну або знижують її. На підсумкову вартість поліса впливають такі чинники:

1. місто реєстрації авто – чим більше населений пункт, тим дорожче в ньому буде коштувати автоцивілка, оскільки страхових ризиків в мегаполісі набагато більше, ніж в невеликому місті. Для Києва базу розрахунку вартості потрібно множити на коефіцієнт території 3,2-4,8; міста-мільйонники – 2,3-3,5; для жителів міст з населенням від 500 тис. до 1 млн – 1,8-2,8; від 100 тис. до 500 тис. – 1,3-2,5; до 100 тис. – 1-1,6; зареєстрований в іншій країні – 2-4.
2. тип транспортного засобу – враховуються об’єм двигуна авто або мотоцикла (до 1600 см 3 використовується коефіцієнт потужності рівний 1; 1601-2000 см 3 – 1,14; 2001-3000 см 3 – 1,18; більше 3000 см 3 – 1,82), вантажопідйомність – для вантажних автомобілів, кількість сидінь – для пасажирського транспорту;
3. частота та інтенсивність використання авто – машина, задіяна в службі таксі або службі доставки, буде знаходитися на дорозі більше, ніж автомобіль особистого користування, відповідно, будуть відрізнятися ризики і ймовірність настання страхового випадку (легкове авто фіз. особи – коеф. = 1, юр. особи – 1,1-1,4; автобуси, вантажні автомобілі, і причепи – 1; фіз. особи таксі або перевізники багажу – 1,1-1,4, аналогічно юр. особи – 1,1-1,5;
4. наявність франшизи – здешевлює вартість страховки;
5. вік і стаж водія – до 22 років вік і до 3 років стаж – коеф. = 1,27-1,76; більше 22 років і більше 3 років стажу – 1-1,76;
6. термін дії договору – довгострокове оформлення виявляється дорожче короткострокового (6 місяців – коефіцієнт 0,7; 7 місяців – 0,75; 8 місяців – 0,8; 9 місяців – 0,85; 10 місяців – 0,9; 11 місяців – 0,95; 1 рік – 1);
7. страхова афера – доведена спроба обману страхової компанії (коефіцієнт може бути збільшений до 2);
8. безаварійний стаж, так званий Бонус-малус – 1 рік – 1; 2 роки – 0,95; 3 роки – 0,9; 4 роки – 0,85.

❗️ Підсумкова формула розрахунку вартості ОСАЦВ = базовий тариф * К1 (тип засобу пересування) *К2 (територія реєстрації) * К3 (сфера експлуатації) * К4 (стаж) *К5 (період експлуатації) * К6 (випадки шахрайства) * Бонус-малус * Знижка для пільговиків.

Ліміти виплат по ОСАЦВ в 2019 році:

• 200 000 грн. по життю і здоров’ю потерпілих;
• 100 000 грн. по майну потерпілих осіб.

Деякі страховики надають послугу збільшення ліміту виплат за додаткову плату.

На сайтах багатьох страхових компаній можна скористатися калькулятором ОСАЦВ, який проводить розрахунок вартості поліса онлайн з урахуванням всіх цих даних. Сума, отримана за допомогою калькулятора, буде приблизною, але досить близько до підсумкової вартості. Щоб розрахувати ОСАЦВ онлайн, потрібно внести до відповідних полей всі необхідні дані про власника і транспортний засіб. Чим більше інформації надасть страхувальник, тим точніше буде розрахована сума страховки.

Чи можна купити поліс ОСАЦВ онлайн?

З 2 лютого 2017 року в Україні законодавчо з’явилася можливість отримувати електронний поліс ОСАЦВ. Купити поліс страхування можливо через Інтернет, оформивши заявку онлайн. Після цього, страховик формує договір і реєструє номер поліса в базі даних МТСБУ. Потім власник транспортного засобу погоджується з умовами договору (акцепт).

Підтвердженням укладення електронного договору ОСАЦВ є відправка клієнту електронного документу – візуальної форми страхового поліса.

Наявність електронного полісу ОСАЦВ в паперовому вигляді не є обов’язковим, але водіям рекомендується роздрукувати його і показувати співробітникам поліції на вимогу. Поліція, у свою чергу, має доступ до централізованої бази даних МТСБУ і в режимі онлайн може перевірити страховий поліс на справжність.

Зразок електронного страхового полісу ОСАЦВ виглядає так:

❗️ При скануванні QR-коду повинен відкриватися сайт МТСБУ (Моторно-транспортного бюро України) і реквізити страхової компанії.

Перевірка полісу на справжність

В останні кілька років в Україні почастішали випадки махінацій з видачею та використанням полісів страхування транспортних засобів. У деяких випадках власники авто вирішують заощадити на страховці – враховуючи, скільки коштує оформити ОСАЦВ в надійній страховій компанії, вони звертаються в неперевірені організації, які видають недійсні документи.

Варіанти підроблених полісів можуть бути такими:

• поліс зі зміненими даними – наприклад, про початок або кінець терміну дії;
• поліс-двійник – при збігу всіх даних в документах на один і той же договір виявляється 2 різних власника;
• підробка полісу друкарським способом, іноді – зі збігом реальної серії і номеру документа;
• поліс страхової компанії, яка припинила свою діяльність на ринку. У таких випадках страховик зобов’язаний повернути невикористані бланки в МТСБУ, але іноді вони виявляються в руках недобросовісних агентів.

Поліс страхування можливо перевірити за номером за допомогою інтернет-ресурсу Моторно-транспортного страхового бюро України. Бланк полісу ОСАЦВ – це документ суворої звітності, який має свій індивідуальний номер, який не підлягає дублюванню.

Отримуючи новий документ, необхідно дізнатися у страхового агента серію і номер полісу, який він збирається видати страхувальнику. Ввівши ці дані на сайті, можна дізнатися статус полісу, що видається. При перевірці система повинна видати, що поліс не був раніше використаний. Статуси «загублений» або «зіпсований» вказують на шахрайські дії з боку страхового агента.

Чи можна оформити поліс ОСАЦВ на 6 місяців

Як визначається місце реєстрації автомобіля?

Розпорядженням Нацкомфінпослуг № 673 від 27.10.2011 «Про затвердження Положення про особливості укладання договорів ОСАЦВ», місцем реєстрації транспортного засобу, що регламентується, є Орган реєстрації автотранспортного засобу, який зазначений у реєстраційних документах на автомобіль. Такими органами були раніше МРЕВ. Потім Центри ДАІ, з чотиризначним кодуванням. Нинішню назву органів реєстрації – сервісні центри МВС, список яких, як і їхні попередні назви, можна переглянути на сайті МВС.

Наскільки критично, якщо поліс оформлений не в тій зоні?

При оформленні поліса не за місцезнаходженням Органа, який реєстрував транспортний засіб, а за місцем реєстрації власника, наприклад, якщо страховий платіж виявився меншим, ніж має бути насправді, у Вас виникнуть додаткові ризики:
Страхова компанія здійснить виплату в повному обсязі, проте подасть регресний позов на Вас як винуватця ДТП. Сума позову може сягати 50% виплаченого страхового відшкодування, незалежно від суми недоплати на підставі п. 38-1.1. статті 38-1 Закону України «Про ОСАЦВ»:
«У разі, якщо страховик здійснив страхове відшкодування за шкоду, заподіяну під час використання забезпеченого транспортного засобу, у сфері, яка передбачає більше значення коригувального коефіцієнта, ніж визначено договором страхування, то особа, відповідальна за шкоду, заподіяну внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, зобов’язаний компенсувати страховику 50% виплаченого страхового відшкодування».

Кому належить знижка в 50%

«Розмір страхового платежу за одним внутрішнім договором страхування зменшується на 50%, за умови, що страхувальником є ​​громадянин України – учасник війни, інвалід ІІ групи, особа, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесена до І чи ІІ категорії, на пенсіонера (якщо ТЗ належать йому на правах власності), а забезпечений транспортний засіб має робочий об’єм двигуна до 2500 см3 включно. Пільга надається за умови особистого керування таким транспортним засобом особою, яка належить до визначених у цьому пункті категорій громадян України, без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів або вантажу».
При цьому, якщо під час ДТП за кермом буде водій не пільговик, – страхова компанія має право після виплати постраждалій стороні в повному обсязі подати регресний позов на винуватця ДТП, згідно з п. 38-1.1. статті 38-1 Закону України “Про ОСАЦВ”.
На сайті МТСБУ розміщена інформація, згідно з якою поліс також діятиме, якщо за кермом авто перебуватиме водій-пільговик не власник авто, за умови, що страхувальником є ​​пільговик – власник авто. Приклад: якщо авто записано на дружину водія-пільговика, то поліс діятиме і на чоловіка водія-пільговика.

Як діє пряме врегулювання ОСАЦВ?

Пряме врегулювання збитків в автострахування означає, що постраждалий у ДТП тепер має вибір, куди йому звертатися за відшкодуванням збитків. Це може бути як страхова винуватця, так і компанія, де він уклав свій договір щодо ОСАЦВ.
Що ви виграєте? Висока ймовірність того, що Ваша СК ставитиметься до Вас більш лояльно, ніж СК винуватця ДТП. Термін врегулювання таких страхових подій може суттєво скоротитися. Це особливо актуально у тому випадку, коли винуватець ДТП придбав свій поліс автоцивілки у сумнівної СК.
Важливо знати, що пряме врегулювання працює за умов:

– ДТП сталася за участю лише двох автомобілів і є контактною (відбулося зіткнення);

– В обох водіїв дійсні поліси ОСАЦВ, страхових компаній учасників угоди;

– ДТП оформлено належним чином (викликано поліцію на місце події або заповнено європротокол);

– виплати по прямому врегулюванню компенсують лише збитки, завдані майну.

Чи можна оформити поліс ОСАЦВ на 6 місяців?

Закон України «Про ОСАЦВ» (п. 17.1 ст. 17) передбачає можливість укладання договорів ОСАЦВ терміном від 6 до 12 місяців, – на період використання транспортного засобу.
На строк менше 6 місяців можливе укладання договору ОСАЦВ тільки для транспортних засобів без реєстрації, з тимчасовою реєстрацією або транспортних засобів, зареєстрованих в інших країнах.

Як захиститись від шахрайства?

Ми не настільки багаті, щоб купувати дешеві послуги. А потім платити/доплачувати за них у разі виникнення страхового випадку. Найпоширенішими видами шахрайства при купівлі поліса ОСАЦВ посередниками є:
— продаж полісів страхових компаній, які втратили ліцензію;
– Виписка поліса на бланках, які вже вважаються загубленими;
– Втрата бланка поліса через час, після оформлення договору;
– Виписка поліса на фальшивому (підробленому) бланку.

Будьте уважні! Використовуйте прості інструменти від перелічених видів шахрайства:
a. Перевіряйте наявність чинної ліцензії у страхової компанії, що розглядається. Страхова компанія має бути членом МТСБУ (тільки ОСАЦВ) або повним членом МТСБУ (ОСЦПВ + Зелена карта). Актуальний список Ви зможете переглянути на сайті цієї установи.
b. Перевіряйте статус полісу у базі даних МТСБУ до оформлення договору. Поліс повинен вважатися «чистим».
c. Перевіряйте статус за 30 днів після оформлення договору. Він повинен мати статус «Поліс, що діє, на чч.мм.гггг».

Що таке франшиза?

Франшиза – це сума, яка не виплачується страховою компанією у разі настання страхового випадку.
Виплачується винуватцем ДТП самостійно.
Франшиза, при відшкодуванні шкоди, заподіяної життю та здоров’ю потерпілого не застосовується.
Розмір франшизи не може перевищувати 2% суми ліміту виплат за майном. Тобто. 2% х 100 000 грн. = 2000 грн. (з 19.02.2016). У договорі страхування обов’язково має бути зазначений розмір франшизи.

Чи застосовується коефіцієнт зносу автомобіля при розрахунку страхового платежу?

Правомірно під час виконання умов, зазначених у відповідних пунктах «Методика товарознавчої експертизи та оцінки колісних транспортних засобів».
Так, згідно з п. 7.38 зазначеної методики, знос дорівнює нулю для нових складових та складових КТЗ, термін експлуатації яких не перевищує:
• 5 років – для легкових КТЗ виробництва країн СНД;
• 7 років – для інших легкових КТС;
• 3 роки – для вантажних КТС, причепів, напівпричепів та автобусів виробництва країн СНД;
• 4 роки – для інших вантажних КТС, причепів, напівпричепів та автобусів;
• 5 років – для мототехніки.

Однак згідно з п. 7.39 вищеописаної методики винятками у застосуванні нульового зносу на описаних вище умовах є:
• Якщо КТС експлуатуються в інтенсивному режимі (пробіг у 2 і більше разів вищий за нормативний).
• Якщо частини кузова, кабіни, рами відновлювали шляхом ремонту або вони мають корозійні руйнування або пошкодження у вигляді деформації.
• Якщо КТС експлуатуються в режимі таксі, автомобілів спеціального призначення або використовуються поза дорогами загального користування не менше 30% пробігу.

Як прискорити виплату страховиком?

Якщо страховик є членом МТСБУ, постраждалий може звернутися зі скаргою безпосередньо до цієї організації для досудового з’ясування питання про виплату такою фінансовою установою страхового відшкодування. Копію скарги надіслати до «Нацкомфінпослуг України» як до Органу державного нагляду за діяльністю страховиків.

ДОСТАВКА КИЄВОМ . АВТОГРОМАДЯНКА (ОСЦПВ) . ЗЕЛЕНА КАРТА . АВТОКАСКО . (044) 233 – 22 – 98; (063) 233 – 22-98 .